КАСКО от угона:
как рассчитывается страховка,
какие моменты нужно учесть

Время на прочтение: 7 минут(ы)

 238 всего просмотров,  29 сегодня

Обязательное страхование покрывает только ущерб, нанесенный другим участникам дорожного движения. Для защиты от рисков хищения и кражи транспортного средства оформляют КАСКО. Страхование от угона автомобиля позволяет владельцу ТС получить компенсацию с учетом стоимости авто за вычетом коэффициента износа.

КАСКО от угона необходимо, потому что такие преступления раскрываются крайне редко, и водитель рискует полностью утратить транспортное средство. При наличии полиса он сможет получить компенсацию и приобрести новую машину.

Владельцу важно тщательно прочитать договор и обратить внимание на все спорные формулировки. Один из нюансов заключается в том, что КАСКО только от угона может не действовать, если была выявлена кража. Это разные статьи УК РФ, поэтому страховая может отказать в выплате компенсации. Подробнее здесь. Необходимо заранее обсудить этот момент.

Что такое КАСКО от угона

КАСКО от угона — добровольное страхование, рассчитанное на выплату компенсации, если машина будет угнана. Страховые компании охотно предлагают собственникам авто КАСКО Тотал и не торопятся оформлять полисы только от хищения, хотя статистика угонов с каждым годом снижается. Тариф Тотал включает различные виды повреждений, в том числе полную гибель авто. Однако такие полисы стоят дороже, поэтому водителям выгоднее оформить страховку КАСКО от угона автомобиля.

Единственный способ защититься от угона — оформить КАСКО

 

Преимущества страховки от угона

Оформить полис КАСКО с целью застраховать машину от угона стоит по многим причинам. Такой вид страховки имеет ряд преимуществ:

 

  1. Невысокая стоимость. Обычно стоимость страховки от угона без включения других рисков более демократичная и составляет 1-3% от стоимости авто в год. При этом могут учитываться такие факторы, как коэффициент износа. Снижение цен на полисы связано с тем, что угоняют машины с каждым годом все реже.
  2. Можно получить полную стоимость ТС.
  3. Вероятность отказа низкая.
  4. Расходы на отчисления в страховую компанию не будут очень серьезными, если автомобиль относится к эконом-классу.

 

Как рассчитывается страховка: калькулятор КАСКО

Предварительно рассчитать стоимость можно, воспользовавшись калькулятором КАСКО. Владельцам транспортных средств не нужно даже знать, что существуют специальные коэффициенты, чтобы получить примерную сумму выплат. Однако для понимания, из чего складывается цена полиса (страховки), стоит учесть, что она состоит из:

 

  • состояния авто;
  • цены машины;
  • мощности двигателя;
  • наличия дополнительных функций;
  • франшизы;
  • предоставления рассрочки.

 

Также страховая компания перед тем, как рассчитать стоимость, учитывает дополнительные факторы:

 

  • наличие специальной системы защиты от угона;
  • наличия у владельца автомобиля гаража;
  • стража водителя;
  • пользуется ли клиент охраняемой парковкой;
  • на какое количество человек оформляется полис.

 

Существуют и другие нюансы, которые могут быть учтены при расчете стоимость страховки автомобиля от угона.

Какие документы необходимы

При обращении в компанию важно иметь при себе необходимые документы — они потребуются для оформления страховки от угона. Обязательно требуются:

 

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • СТС;
  • доверенность, если в страховую обращается представитель клиента.

 

Также потребуются водительские удостоверения тех, на кого оформляется полис, кто будет включен в страховку. При оформлении полиса на машину, которая находится в кредите, требуются документы от банка.

Онлайн-калькулятор по КАСКО

Рассчитать цену на страховку автомобиля от угона можно с помощью онлайн-калькулятора. Это специальная программа, которая позволяет узнать примерную стоимость полиса. Точную стоимость можно узнать исключительно в офисе страховщика — она рассчитывается индивидуально с учетом множества переменных. Тариф может зависеть не только от водителя, но и от политики самой страховой организации.

Так выглядит калькулятор от Альфастрахования

Калькулятор требуется для того, чтобы владелец ТС мог узнать примерную стоимость страховки. Некоторые водители отказываются от страхования, потому что полисы слишком дорогие. Это особенно касается машин премиум-класса, которые застраховать дешево не получится — они привлекательны для злоумышленников и стоят дорого.

При создании калькулятора учитывается несколько переменных. Расчеты осуществляются на основании:

 

  • базового тарифа;
  • наличия (или отсутствия) противоугонного оснащения;
  • тарифа на хищение;
  • франшизы;
  • года выпуска авто;
  • возраста и стажа водителя.

 

Это основные параметры. Иногда включаются и другие переменные, которые позволяют настроить тариф более тонко и точно. Однако чаще всего более точный расчет производится уже в офисе компании. Цена на страховку автомобиля от угона может быть разной при обращении в несколько компаний. Если хочется выбрать наиболее привлекательные условия, лучше отправить заявку в 3-4 организации или обратиться в специальную компанию, работающую с несколькими страховыми организациями. Это оптимальный вариант для выбора тарифа.

Как застраховать авто от угона по приемлемой цене

Полис КАСКО на хищение можно оформить на максимально выгодных условиях. Можно воспользоваться калькулятором страховки перед покупкой полиса, однако это еще не все. Уменьшить стоимость страховки можно и другими способами, некоторые из них подскажет страховщик. В компаниях рекомендуют:

 

  • Установить систему против угона, которая рекомендована в организации. Собственник ТС сможет приобрести полис КАСКО дешевле, если в авто будет установлена такая система. Однако надо учитывать, что установка противоугонных устройств часто обходится довольно дорого и нарушает гарантийное соглашение. Этот нюанс стоит обсудить отдельно в автосалоне.
  • Пользоваться личным гаражом или охраняемой стоянкой. В этом случае компания может снизить стоимость полиса.
  • Иметь устройство GPS внутри авто. С его помощью владелец сможет отслеживать транспортное средство.
  • Убрать всех лишних людей из договора. Если водитель преимущественно сам управляет машиной, ему не обязательно включать в полис всех членов семьи.
  • Воспользоваться франшизой или выбрать только угон. В этом случае на компенсацию можно будет рассчитывать строго при наступлении страхового случая.

 

КАСКО Тотал всегда будет дороже, чем страховка от угона, потому что страховщик рискует больше. Ведь тариф Тотал включает множество других страховых случаев. Тем не менее, некоторые страховые компании более охотно предлагают КАСКО от угона и полной гибели, чем просто защиту от угона.

Практика возмещения ущерба страховыми организациями

В теории страховка от угона работает идеально. Владельцу достаточно застраховать автомобиль, и можно спать спокойно. При наступлении страхового случая можно рассчитывать на выплату полной суммы стоимости. На практике все не так гладко, и к этому нужно быть готовым. Выплаты компенсации, страховое возмещение получают не все страхователи, и это происходит по разным причинам, которые будут указаны ниже. У страховщика могут найти основания для отказа.

Главный вопрос — как получить выплату при страховом случае

Также не стоит рассчитывать получить 100% от стоимости нового автомобиля. Дело в том, что с каждым годом транспортное средство падает в цене. При оформлении страховки это влияет на стоимость полиса. За год машина может потерять 10-15% стоимости, на второй-третий год она стоит уже на 25% дешевле. Существуют законодательные нормы, которые регулируют минимальную стоимость компенсаций. Износ авто не может оцениваться более чем в 50%. У страховых теперь меньше возможностей для уменьшения размеров суммы компенсации. Однако они все еще могут существенно уменьшить выплаты. Чтобы получить страховую сумму, указанную в договоре страхования, можно обратиться в суд — часто он встает на сторону истца.

Страхователю необходимо заранее подготовиться к наступлению страхового случая:

 

  • тщательно прочитать все условия договора;
  • при угоне соблюдать определенную последовательность действий;
  • вовремя обратиться к страховщику;
  • при необходимости — обратиться в суд.

 

Возмещение убытков осуществляется через 2 месяца. В течение этого времени машину могут найти. Если она повреждена, владелец вправе отказаться от авто и получить компенсацию, хотя в большинстве случаев для этого потребуется судебное разбирательство. С ремонтом повреждений автомобиля также возникнут сложности. Если машина нашлась после выплаты компенсации, она будет принадлежать страховщику. Хотя по условиям договора могут быть предусмотрены и иные варианты.

Почему могут отказать в компенсации по страховке

Если вы соблюдали условия договора — выплата компенсирует утрату имущества

Необходимость застраховать авто от угона — цена, которую владельцы транспортных средств готовы платить за свое спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Однако даже при высокой стоимости полиса страхователю не гарантировано получение компенсации. Страховщик может отказать в выплатах по многим причинам:

 

  • Клиент не соблюдал условия соглашения. Это может касаться ситуаций, когда машину угнали с обычной дворовой стоянки, хотя владелец обещал держать ее только на платных парковках. Также есть риск не получить деньги, если система сигнализации оказалась с браком и не сработала. Известны даже случаи отказа в выплатах, когда платная парковка оказывалась оформленной с нарушениями.
  • Есть подозрения, что владелец — мошенник. При сомнениях в том, что автомобиль просто угнали без сговора с хозяином, компания может отказаться от компенсации.
  • Из-за проблем с формулировками. При оформлении полиса в страховой владелец ТС рассчитывает на возмещение средств при угоне, а в полиции ситуацию расценивают как кражу. Это совершенно разные статьи УК РФ, и формально страховая может уйти от ответственности.
  • Владелец потерял ключи, а потом машину угнали. Такая ситуация будет расцениваться как халатность.
  • Клиент обратился в страховую слишком поздно, нарушил все сроки. Предельный срок обращения стоит уточнить заранее.
  • Автомобиль был угнан вместе с документами и ключами.

 

Существуют и другие ситуации, когда страховая отказывает в выплатах. Найти описание подобных случаев можно довольно просто — клиенты, которым отказали в компенсации, охотно делятся историями. Однако проблемы со страховой организацией часто действительно возникают из-за халатности, невнимательности, нарушения условий договора.  Гарантировать себе компенсацию можно:

 

  • выбрав надежного страховщика;
  • тщательно изучив условия договора;
  • отказавшись от некоторых пунктов договора (даже если от этого полис станет дороже);
  • соблюдая те пункты, с которыми пришлось согласиться;
  • своевременно уведомляя страховщика о наступлении страхового случая.

 

Где оформить полис КАСКО

Оформить страховку можно в надежной компании или у посредника, который подбирает для клиента страховщика. Второй вариант даже более интересен по нескольким причинам:

 

  • можно найти полис по оптимальной цене;
  • договор заключается с надежной компанией;
  • страховую подбирают с учетом запросов клиента;
  • расчет стоимости осуществляется для нескольких организаций, клиент выбирает лучшее предложение.

 

Можно заранее поинтересоваться, страхует ли компания только от угона или также предлагает страховку, связанную с гибелью ТС. При оформлении КАСКО Тотал рекомендуется обратить внимание, когда страхования ситуация в компании расценивается как гибель транспортного средства. Страховщики расценивают ситуацию как критическую, если стоимость ремонта составляет от 65-85% стоимости ТС. Можно оформить полис на самых выгодных условиях.

С полисом КАСКО вы будете спокойны за свой авто

Если самостоятельно рассчитать КАСКО сложно, то расчет произведут специалисты Segment Insurance. Здесь работают профессионалы, имеющие огромный опыт в своей сфере. им можно доверить оформление договоров. Преимущество посредника также в том, что он максимально ясно указывает на преимущества и недостатки конкретного страховщика, страхового тарифа. Сотрудники страховой компании обычно склонны скрывать минусы и преувеличивать преимущества тарифов.

Если вы хотите оформить КАСКО на свой автомобиль, оставьте заявку, и наш менеджер подберет вам подходящую страховку:

     

    Поделиться статьей: