Как выбрать страховку
для путешествия

Время на прочтение: 8 минут(ы)

 241 всего просмотров,  1 сегодня

Задумываясь, какую страховку оформить в путешествие, туристам необходимо учитывать множество факторов. Это – нужна ли страховка для выезда за границу или тур планируется лишь по России, нужны лишь базовые медицинские услуги или может потребоваться более серьезное лечение, какой планируется отдых – спокойный или активный, едут ли в путешествие дети или люди, например, с хроническими заболеваниями либо пожилые, желаемые суммы страховых выплат и многое другое. Всё это влияет на стоимость полисов и условия получения компенсации. Сейчас большинство туркомпаний настаивает на оформлении страхования выезжающих на отдых. Эксперты считают такое решение верным. А потому нет смысла отказываться от приобретения страховых полисов. Важно лишь правильно выбрать его тип и условия, а также страховщика. Сделать правильный выбор вам поможет страховое агентство Segment Insurance. 

Страхование выезжающих за рубеж и путешествующих по России: особенности и отличия

Страхование туристов за рубежом или полисы ВЗР нужны тем, кто планирует отдыхать как за границей, так и в России. Оно предполагает медицинскую страховку в случае ранений, ушибов, отравлений и тому подобных ситуаций. Она служит для покрытия медицинской помощи в минимальном размере. Но некоторые туристы нуждаются в дополнительных опциях, например, беременные, лица с хроническими недугами, пожилые и т.д. Таким людям часто рекомендуется оформить возможность компенсации более сложной или узкоспециализированной врачебной помощи. Кроме того, можно оформить дополнительные услуги и застраховать:

  •   Багаж;
  •   Ценности и документы;
  •   Гражданскую ответственность;
  •   Риск невыезда;
  •   Перенос, отмену или задержку рейса;
  •   Несчастный случай.

 

По желанию клиентов все указанные опции добавляются к полису обязательного страхования путешественников без составления новых договоров за доплату в установленном размере.

страхование для путешествий
Даже если вы путешествуете по России — не пренебрегайте страховкой

 

Решая, нужна ли страховка для путешествий по России, нужно понимать, что, даже на отдыхе недалеко от дома, может случиться всякое. Поэтому и в данном случае честные и ответственные туроператоры рекомендуют оформить туристическую страховку. Конечно, полис обязательного медицинского страхования в нашей стране обладает неплохим страховым покрытием типовых ситуаций, связанных со здоровьем путешествующих. Но он не способен помочь в таких непростых случаях, как необходимость доставки пострадавшего с гор или иного труднодоступного места. Также в обязательном страховании отсутствует возможность компенсации рисков, связанных с невозможностью отправиться в поездку. Поэтому тем, кто путешествует по России также желательно оформить полис, такой же, как и для тех, кто планирует пересекать границы родной страны.

Термины и понятия, которые нужно знать для оформления туристической страховки

Чтобы знать, как выбрать туристическую страховку, необходимо понимать основные применяемые в данной сфере термины и понятия. Это:

  • Страхователь – человек, для которого оформляют страховку, и который впоследствии может получить по ней выплаты, если возникнет страховой случай.
  • Страховщик – компания, в которой покупается туристическая медицинская страховка. С ней турист заключает договор. Страховщики покрывают риск, прописанный в условиях полиса, в случае его наступления.
  • Страховой случай – ситуация, для покрытия которой покупают полисы. Она (они) указана в страховом договоре.
  • Страховая сумма – максимальное количество денежных средств, которое может получить страхователь при наступлении страхового случая.

 

Зачем нужно медицинское страхование? Принцип работы полиса

Когда оформляется обязательное страхование туристов или иная страховка для путешественников, риски, связанные с несчастным случаем, заболеванием или иной критической ситуацией, берёт на себя страховая компания. Человеку не придётся ничего платить из своего кармана за помощь врачей, приобретение нового билета и в иных случаях, предусмотренных договором.

Например, многие туристы спрашивают: «Зачем оформлять медицинскую страховку при выезде за границу?». Допустим, человек, находясь за рубежом, заболел или получил травму. Он застрахован. В этом случае его порядок действий таков:

  •   Сообщить по телефону assistans о случившемся;
  •   Получить подробную информацию сотрудников о том, как поступить в данном случае;
  •   Согласно имеющейся в данном случае возможности, поступить в лечебное учреждение;
  •   Получить необходимую помощь докторов по медицинскому страхованию, ничего не внося из своего кармана;
  •   Медучреждение направит счёт за лечение страховой компании, которая и оплатит его.

 

В противном случае отдыхающему пришлось бы самостоятельно решать все вопросы, связанные с обращением в госпиталь и оплачивать услуги медиков. К слову, эксперты не советуют тем, кто приобрёл медицинское страхование туристов, лечиться за свой счёт, а уже потом требовать возмещения затрат от страховщика. Если есть такая возможность, лечиться нужно по полису. Всё сказанное выше и является ответом на вопрос: «Зачем оформлять медицинскую страховку при выезде за границу?». Кроме того, за рубежом возможно возникновение и иных проблем, решить которые позволяет туристическое страхование. Поэтому оно желательно, хотя и связано с некоторыми затратами для путешественника. Но они намного меньше, чем возможные расходы при наступлении неприятной ситуации на отдыхе.

Что такое franchise и assistance?

При заключении договора страхования туристу часто приходится слышать слова franchise и assistance. Их значение может быть непонятно, особенно если человек плохо владеет английским языком. Но именно эти термины влияют на характеристики полиса, которые могут быть важными для путешественника.

«Ассистанс» переводится с английского как «помощник». Таковым для отдыхающего становится компания, предоставляющая страховой сервис в случае непредвиденной ситуации. В неё туристу следует немедленно позвонить, как только произошла неприятность. Компания может оказать такие услуги, как:

  •   Вызов специалистов по неотложной медицинской помощи;
  •   Транспортировка пострадавшего или больного;
  •   Решение всех проблем, связанных с несчастным случаем.

 

Слово «franchise» или «франшиза» более знакомо большинству россиян. Оно означает, что по страховке будет выплачена не вся сумма, необходимая для лечения или устранения иных неприятных последствий на отдыхе. Туристы часто покупают страховку с франшизой в надежде сэкономить. Такой полис действительно стоит дешевле. Его стоимость зависит от суммы, которую человеку придётся доплачивать самостоятельно в случае необходимости. К сожалению, она зачастую бывает неподъёмной для пострадавшего путешественника. Поэтому об этом стоит серьёзно подумать перед покупкой полиса. Многим отдыхающим, особенно находящимся в группе риска, занимающимся экстремальным спортом или имеющим тяжёлые хронические заболевания, нередко стоит задуматься о приобретении страховки без франшизы и даже с дополнительными услугами. Тоже самое относится и к страхованию детей.

Выплаты при страховом случае

В случае несчастья или неприятности во время путешествия страховка может быть выплачена двумя способами:

  1. Сервисная страховка. Страховая компания полностью оплачивает лечение или иные затраты, переводя средства на счёт лечебного или другого учреждения.
  2. Компенсационная страховка. В этом случае путешественнику придётся сначала самостоятельно оплатить все расходы. По возвращении домой ему потребуется обратиться к страховщику, который компенсирует затраты.

В настоящее время последний тип компенсаций практически не применяется. Его редко выбирают и сами туристы, так как он обычно очень неудобен для них и связан с множеством рисков неполучения или получения выплат в недостаточном объёме. Поэтому первый способ признан самым надёжным и предпочтительным. Его обычно и предлагают в туристических компаниях.

Что включить в страховку?

Многие туристы оформляют лишь базовое страхование, так как оно значительно дешевле. Его достаточно для оформления визы, например, Шенген. Но оно нередко бывает полезной лишь для получения заветного разрешения выехать за границу, а также для решения незначительных проблем. В критических и серьёзных ситуациях такой страховки зачастую бывает недостаточно. Ведь владельцы стандартных полисов могут рассчитывать лишь на минимальное количество услуг и покрытий. Это:

  •   Лечение в больнице в случае необходимости или оказание амбулаторной помощи;
  •   Приобретение назначенных врачом лекарств;
  •   Транспортировка до лечебного учреждения, если это требуется;
  •   Экстренная стоматологическая помощь с множеством ограничений на получение услуг;
  •   Расходы на возвращение на Родину.

 

Поэтому базовых полисов достаточно для получения шенгенской визы, но точно не хватит для получения высокотехнологичной медицинской помощи и решения сложных ситуаций. При таком страховании всё это отдыхающему придётся, вероятно, оплачивать самостоятельно. А суммы могут потребоваться весьма значительные, достать которые в чужой стране даже при современных способах переводов может быть проблематично. Поэтому грамотные турагенты и опытные туристы, в целях которых не только легко получить шенгенскую визу, но всю требующуюся помощь в случае необходимости, рекомендуют приобретение дополнительных опций.

Расширенное страхование путешественников стоит дороже, и зачастую – весьма значительно. Но зато оно в полной мере покрывает все риски, связанные с поездкой. Её нередко целесообразно оформлять не только для выезда за рубеж, но и для отдыха в нашей стране. Ведь при этом можно приобрести по желанию такие опции, как:

  • Несчастный случай. Она покрывает в полном объёме не только лечение по месту отдыха, но и расходы на окончательное восстановление на Родине.
  • Гражданская ответственность. Если во время путешествия была повреждена или утрачена ценная личная вещь туриста, страховщик возместит ему убытки.
  • Активный отдых. Страховая покроет все возможные риски, связанные с занятиями экстремальными видами спорта.
  • Мотоциклист. Если при поездке на мотоцикле случилась авария, страховщик произведёт выплаты на лечение и восстановление. При этом страхователь должен быть трезвыми и не нарушать правила движения в момент происшествия. Иначе в выплатах ему будет отказано.
  • Защита от невыезда. Если туристу пришлось отказаться от поездки по таким веским причинам, как болезнь, суд и т.д., то страховщик возместит все затраты на приобретённые билеты и иные расходы, связанные с отменённым путешествием. Для получения выплаты потребуются справки, подтверждающие серьёзность причины невыезда на отдых.
  • Задержка рейса. Если рейс задержан на четыре часа или более длительное время, компания может возместить убытки отдыхающего, связанные с этим при наличии подтверждающей документации.
  • Утеря или порча багажа. При наступлении такого события, можно рассчитывать на частичную или практически полную компенсацию его стоимости в зависимости от страховой компании и условий страхования.
  • Эвакуация или поисково – спасательные работы. Актуально для тех, кто путешествует по горам или труднодоступным опасным районам, увлекается альпинизмом или тому подобным экстримом. В случае несчастья компания организует поиск и эвакуацию пострадавших и оплатит все связанные со спасением затраты.
  • Помощь нетрезвому путешественнику. Во многих ситуациях обычная туристическая страховка может не действовать, если отдыхающий попал в беду в состоянии опьянения. Но некоторые страховщики предлагают опцию, позволяющую получить компенсацию даже в таком случае.

 

Также в отдельных страховых компаниях можно оформить опции, позволяющие компенсировать:

  •   Медпомощь при солнечных ожогах;
  •   Лечение беременных, родоразрешение;
  •   Врачебную помощь при хронических болезнях и расходы в некоторых иных случаях.

 

Защита от коронавируса

Защита от Ковида — наиболее актуальное предложение от страховщиков

 

В связи со сложной эпидемиологической ситуацией сейчас во многих странах мира некоторые страховщики предлагают включить в полис туриста также и защиту от коронавируса. Она предполагает оплату всех расходов, связанных с диагностикой и лечением коронавируса на месте отдыха или доставку заболевшего туриста для продолжения лечения на Родине.

Возможно, данная услуга может быть полезной для некоторых отдыхающих. Но большинство экспертов советует сделать прививки от COVID-19 и не посещать охваченные эпидемией страны и регионы, пока ситуация там не стабилизируется. Кроме того, легальный въезд в них и покупка такого тура могут быть временно запрещены. А в нынешних условиях необходимо также позаботиться о защите ребёнка от ситуаций, вызванных мировой пандемией коронавируса, несмотря на то, что малыши тяжело болеют этим заболеванием нечасто.

Страхование детей

Специалисты и отзывы путешественников, предпочитающих часто ездить с детьми, говорят, что для юных туристов обязательно нужно покупать полис. Он должен быть максимально полным и покрывать расходы, связанные с несчастными случаями, экстремальными развлечениями (если ребёнок увлекается таким спортом), хроническими болезнями (если они имеются у малыша), доставкой на Родину и многими другими рисками. Их перечень определяется родителями в каждом конкретном случае в зависимости от места планируемого отдыха, особенностей туристической программы, состояния здоровья и увлечений малыша.

Тем, кто часто или подолгу путешествует

Людям, которые предпочитают ездить отдыхать несколько раз в год или путешествовать длительное время, заметно превышающие привычные для российских туристов неделю – две, можно купить годовые страховки. Они стоят значительно дороже обычных, но действуют в течение одного года. При этом их стоимость ниже, чем оформление нескольких полисов за год. Кроме того, некоторые компании могут предлагать особые условия их оформления, обещающие выгодное приобретение, или расширенный пакет опций. Обязательно стоит иметь годовые полисы тем, кто часто ездит в рабочие командировки за границу или регулярно навещает родственников, проживающих в другой стране.

Чтобы отпуск прошел без нервов, застрахуйте всю семью

Как выбрать страховую компанию и страховку для путешествия?

Полис для туристов должен выбираться в соответствии с их потребностями и особенностями поездки. При этом нужно учитывать:

  •   Страну или регион отдыха и его природные, эпидемиологические, экономические, криминальные и иные особенности;
  •   Возраст, пол, состояние здоровья и увлечения туристов;
  •   Нюансы туристической программы;
  •   Финансовые возможности путешественников и иные факторы.

 

А компанию для приобретения полиса нужно выбирать, посетив сайты страховщиков и оценив их предложения. Также следует проверить отзывы о ней в Интернете и рассказы знакомых, оценки экспертов. Ведь лучшая туристическая страховка – это надёжная. Кроме того, она должна учитывать индивидуальные потребности туриста. Чтобы подобрать подходящий страховой продукт, обращайтесь в агентство Segment Insurance. Мы сотрудничаем с ведущими страховыми компаниями и подберем то решение, которое подходит именно вам!

    Читайте также в нашем блоге:

    Руководитель страхового агенства Segment Insurance. Проверила данную статью

    Поделиться статьей: