Как получить полис ДМС
в 2021 году

Время на прочтение: 7 минут(ы)

 175 всего просмотров,  3 сегодня

Добровольное медицинское страхование – это страхование здоровья для дальнейшего получения медуслуг (в том числе в частных учреждениях). Оно имеет ряд преимуществ перед обязательным. Далее рассказываем об особенностях добровольного медицинского страхования (ДМС) и о том, как его получить. Итак, ДМС – что это?

Добровольное и обязательное медицинское страхование – в чем отличия

Статья 927 Гражданского кодекса РФ предусматривает два типа страхования: обязательное и добровольное. Первое может быть установлено нормативными актами и распространяться на жизнь, здоровье, отдельные виды имущества граждан. Как понятно из названия, страхование в этом случае будет обязательным для отдельной категории лиц и отказаться от него не получится.

Решение о добровольном страховании принимает исключительно субъект права. То есть физическое или юридическое лицо. Заключать договор или нет – исключительно на его усмотрении, здесь никто никого ни к чему не обязывает.

Эта классификация распространяется и на страхование в области медицины. Оно тоже бывает обязательным и добровольным.

Обязательное медицинское страхование и его недостатки

Обязательное медицинское страхование (ОМС) регулируется Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ. Статья 3 этого нормативного акта понимает под обязательным страхованием комплекс принимаемых государством мер, направленных на бесплатное оказание гражданину медицинской помощи при наступлении страхового случая. Им является болезнь, травма, особое состояние здоровья или необходимость в профилактических мероприятиях. Иными словами, речь идет о бесплатном оказании медицинской помощи при соблюдении определенных условий.

Средства на ОМС аккумулируются их взносов, которые уплачивают страхователи. В их роли выступают работодатели гражданина. Средства поступают в специальные внебюджетные фонды. А оттуда передаются в медучреждения. Размер взносов определяется исходя из заработной платы гражданина и составляет 0,2 % для федерального (ФФОМС) и 3,4 % для регионального (ТФОМС).

Перечень медицинских услуг, которые можно получить в рамках обязательного медицинского страхования, ограничен. Например, нельзя по личной инициативе посетить частную клинику. Это разрешается делать только по направлению лечащего врача, получить которое достаточно сложно. Есть и много других ограничений.

Существует и другой весомый недостаток. Хотя взносы напрямую зависят от размера заработной платы, распределяются они непропорционально. Например, человек получает 100 000 и не болеет на протяжении нескольких лет. При этом ежемесячно он приносит фондам в общей сложности 3,6 % от своего дохода, то есть 3 600 рублей. Другой зарабатывает 30 000 и болеет ежегодно. Но в фонды он приносит только 1 080 рублей ежемесячно. А тратиться на него минимум 20 000 – 25 000 в год. По сути, второй человек будет лечиться за счет первого. Ведь уплаченные за него взносы даже не покроют расходов. При этом объем медицинских услуг для обоих граждан будет совершенно одинаковым независимо от того, сколько денег за них перечислил работодатель.

В общем, система ОМС – несовершенная. И во многом – невыгодная. Особенно для тех, кто имеет возможность тратить на свое здоровье.

Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование (ДМС) осуществляется исключительно на основании волеизъявления субъекта. В роли страховщика выступает профильная организация (то есть страховая компания), с которой заключается специальный договор.

В рамках ДМС также можно получить медицинскую помощь. Но оно имеет ряд преимуществ по сравнению с ОМС:

Застрахованное лицо не тратит собственные деньги на нужды других. Никакого общего фонда, где аккумулируются все взносы, не существует. У каждого клиента страховой компании есть индивидуальный счет, на котором хранятся его деньги.

Перечень предоставляемой в рамках ДМС помощи и доступных медицинских учреждений определяется исключительно договором добровольного медицинского страхования. На практике это означает, что гражданин по согласованию со страховой компанией сам может выбрать, где и как ему лечиться в случае болезни.

Размер взносов на ДМС устанавливается соглашением сторон. Например, если застрахованный редко болеет и уверен в своем здоровье, он может платить лишь необходимый минимум. И наоборот – может аккумулировать больше средств на лечение, чем предусмотрено программой ОМС.

На практике ДМС обеспечивает возможность посещать исключительно частные клиники. Причем без направления от врача из государственного медицинского учреждения. Это дает ряд преимуществ:

  • отсутствие очередей;
  • более высокое качество медицинского обслуживания;
  • вежливость персонала;
  • более современные методы лечения;
  • новое оборудование;
  • быстрота приема;
  • комфорт.

 

Государственная поликлиника в большинстве случаев не способна предоставить все перечисленное. Но есть и еще один важный плюс – больший перечень медицинских услуг, которые можно получить бесплатно за счет страховки. Дело в том, что ОМС покрывает не все расходы на лечение гражданина. В результате за отдельные обследования приходится платить отдельно. В случае с лечением по ДМС это исключено. Все медицинские процедуры, включенные в программу страхования, оплачивает непосредственно страховая компания.

Немаловажно, что ДМС также может  покрывать расходы на стоматологические процедуры. В случае с ОМС это исключено – придется отдельно оплатить как минимум стоимость материалов. А в отдельных случаях и всю услугу.

Преимущества ДМС для компании

Нередко ДМС оформляется корпоративным договором. Чаще всего такое бывает в крупных компаниях, которые стремятся обеспечить более качественную и комфортную медицинскую помощь для своих сотрудников.

Оформление полиса ДМС компанией для своих сотрудников имеет ряд преимуществ перед стандартным ОМС:

  • Возможность получения высококвалифицированных кадров. В случае с крупными фирмами наличие ДМС для персонала демонстрирует отношение компании к своим сотрудником. Это помогает привлечь по-настоящему классных специалистов.
  • Контроль за состоянием здоровья сотрудников. В некоторых отраслях деятельности важно вести мониторинг здоровья сотрудников. Например, это актуально для водителей, тех, кто работает с огнестрельным оружием, опасными веществами. Если таким мониторингом будет заниматься государственное медучреждение, он может оказаться неэффективным. В случае с обслуживанием по ДМС в частной клинике вероятность ошибки гораздо ниже.

 

Как получить полис ДМС в 2021 году: правовое регулирование и оформление страховки

Наверняка читатель уже задался вопросом: как оформить ДМС физическому лицу в 2021 году? Чтобы дать на него ответ, нужно разобраться в правовом регулировании добровольного страхования.

Правовое регулирование ДМС

Российское законодательство не рассматривает медицинское страхование в качестве самостоятельного. Статья 934 Гражданского кодекса относит его к личному. В эту же категорию входит страхование жизни.

Согласно названной норме права застрахованный делает периодические платежи в пользу страховщика, а тот – единовременную выплату при наступлении определенных обстоятельств. В случае с ДМС это болезнь или травма. Правда, выплата осуществляется не напрямую застрахованному, а в медицинское учреждение, определенное условиями договора.

Понятие «добровольное медицинское страхование» вводит Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854, но сути дела это не меняет – все отношения, связанные с ДМС, все равно регулируются преимущественно статьей 934 Гражданского кодекса.

Оформление полиса

Итак, как получить полис ДМС физическому лицу? Это можно сделать в страховой компании или страховом агентстве. Сначала обсуждаются условия оказания услуги. Большинство страховщиков предлагает универсальные тарифы, а клиент подключается к одному из них. Но возможны и индивидуальные условия ДМС.

Когда договоренность достигнута (или выбран подходящий тариф), заключается договор добровольного медицинского страхования. Он оформляется в письменном виде. К документу предъявляются общие требования к договорам, установленные Гражданским кодексом. Но с учетом специфики главы 48 ГК, посвященной страхованию.

Договор обязательно должен содержать следующие реквизиты:

  • Сведения о сторонах. Это Ф.И.О. и другие данные застрахованного лица, детальная информация о страховой компании.
  • Предмет договора. Пожалуй, самая важная часть. В ней указывается, что именно обязаны сделать стороны друг для друга. Здесь определяется размер страховых взносов, лимиты покрытия, объем и стоимость медицинских услуг, предоставляемых при наступлении страхового случая, клиника, где их можно получить.
  • Порядок разрешения споров. Тут чаще всего указывают порядок досудебного разрешения возникших между сторонами противоречий.
  • Подписи сторон. Договор заверяется подписями страховщика и застрахованного лица.
  • Дата составления документа.

 

Застраховать можно не только себя, но и другого человека. В этом случае одна из сторон договора будет именоваться страхователем. А тот, в пользу кого будет выплачена медицинская страховка по ДМС – застрахованным лицом. Договор дополняется соответствующим пунктом, который определяет выгодополучателя, не совпадающего с одной из сторон сделки.

Полис ДМС

«А как же полис?» – спросят многие. Ведь большинство привыкло получать медицинские услуги именно по этому документу.

И правда, как оформить полис ДМС физическому лицу? И вообще, полис ДМС – что это такое? Существует ли он? В действительности договор личного страхования, заключенный гражданином – это и есть полис. Иногда он так и называется. При этом по сути являясь договором страхования.

Полис является документом, подтверждающим право клиента на получение медицинской помощи в определенных условиями оказания услуги клиниках. Именно его предъявляют при визите к врачу.

Стоимость

Цена полиса ДМС зависит от многих факторов. Но главный – объем медицинских услуг, которые по нему предоставляются. Также важную роль в формировании стоимости полиса играет клиника, которую будет посещать клиент.

Полный вариант страховки включает все необходимые медицинские услуги: амбулаторную помощь, вызов скорой помощи и врача на дом, все виды стоматологии, онлайн-консультации по Skype, плановую и экстренную госпитализация. Такой полис будет стоит относительно дорого.

Возможен выбор более экономичного варианта. Например, такого, который не будет включать стационарное лечение или покрывает только диагностику организма. В этом случае цена полиса будет гораздо ниже.

Как происходит медицинское обслуживание по ДМС на практике

С тем, как получить полис ДМС в 2021 году, разобрались. Теперь поговорим о порядке медицинского обслуживания в рамках добровольного медицинского страхования. Его можно представить в виде простого и понятного алгоритма:

  • заключается договор со страховой компанией;
  • уплачиваются страховые взносы;
  • при наступлении страхового случая (болезни) застрахованный обращается за помощью в определенную договором клинику;
  • расходы на лечение покрываются за счет средств страховой компании.

 

Результат – гражданин получает необходимые медицинские услуги в нужном объеме. Все очень просто.

Оформление ДМС в компании Segment Insurance

Купить полис ДМС можно в компании Segment Insurance. Мы – агентство, которое сотрудничает с ведущими страховыми компаниями на российском рынке, анализирует предложения от них и подбирает оптимальный вариант для каждого клиента.

На первый взгляд может показаться, что выгоднее обратиться напрямую к страховщику. В действительности это не так. Задача любой страховой компании – продать услугу. Естественно, она будет стремиться это сделать. И, конечно, не проинформирует клиента о других предложениях на рынке.

Мы лишены такой ангажированности. Segment Insurance – независимая компания, которая не заинтересована в том, чтобы клиент выбрал конкретную страховую компанию. Наша задача – подобрать для него наиболее выгодное предложение на рынке. Поэтому мы максимально объективны и предоставляем наиболее достоверную информацию об условиях ДМС у различных страховщиков. А еще сравниваем их, освещаем клиенту слабые и сильные стороны, что помогает ему сделать правильный выбор.

Segment Insurance подберет для вас самые выгодные условия ДМС, по которому можно будет получить необходимую медицинскую помощь для себя и членов своей семьи. Также предлагаем ДМС для юридических лиц, которые хотят оформить страховку на:

  • сотрудников компании и их родственников на случай болезни;
  • сотрудников на случай несчастного случая или травмы на производстве;
  • представителей фирмы, выезжающих за рубеж;
  • иностранных граждан, работающих в компании.
  • страхование критических заболеваний.

 

Мы сотрудничаем с крупнейшими страховыми компаниями России: АО «Группа Ренессанс Страхование», САО «ВСК Страхование», АО «Альфастрахование», ПАО СК «Росгосстрах», АО «Совкомбанк Страхование», САО «РЕСО Гарантия», СПАО «ИНГОССТРАХ», ООО «Абсолют Страхование», АО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие». Благодаря этому мы располагаем информацией о большинстве программ ДМС, которые сегодня есть на рынке.

Готовы предложить самые разные пакеты ДМС. От полного, который включает полный перечень медицинских услуг, до такого, где будет только их часть.

Для консультации о том, как получить ДМС и на каких условиях это можно сделать, свяжитесь с нами любым удобным способом: по телефону, электронной почте или с помощью заявки на сайте компании.

Выводы

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – разновидность личного страхования, которая предусматривает оказание медицинской помощи застрахованному лицу. ДМС обладает целым рядом преимуществ перед ОМС. Среди них более широкий перечень медуслуг по страховке, возможность посещения частных клиник, лечения за рубежом, посещения медучреждения в любое удобное время, выплата взносов в соответствии с договоренностью со страховой компанией. Подобрать полис ДМС на оптимальных условиях можно в страховом агентстве Segment Insurance. При этом стоимость полиса ДМС в страховой компании и в нашем агентстве будет идентичной.

Оставьте заявку, и наш специалист поможет вам подобрать оптимальный вариант страховки, учитывая ваши приоритеты:

    Читайте также в нашем блоге:

    Руководитель страхового агенства Segment Insurance. Проверила данную статью

    Поделиться статьей:
    полис дмс