КАСКО от угона:
как рассчитывается страховка,
какие моменты нужно учесть

Время на прочтение: 7 минут(ы)

 239 всего просмотров

Обязательное страхование покрывает только ущерб, нанесенный другим участникам дорожного движения. Для защиты от рисков хищения и кражи транспортного средства оформляют КАСКО. Страхование от угона автомобиля позволяет владельцу ТС получить компенсацию с учетом стоимости авто за вычетом коэффициента износа.

КАСКО от угона необходимо, потому что такие преступления раскрываются крайне редко, и водитель рискует полностью утратить транспортное средство. При наличии полиса он сможет получить компенсацию и приобрести новую машину.

Владельцу важно тщательно прочитать договор и обратить внимание на все спорные формулировки. Один из нюансов заключается в том, что КАСКО только от угона может не действовать, если была выявлена кража. Это разные статьи УК РФ, поэтому страховая может отказать в выплате компенсации. Подробнее здесь. Необходимо заранее обсудить этот момент.

Что такое КАСКО от угона

КАСКО от угона — добровольное страхование, рассчитанное на выплату компенсации, если машина будет угнана. Страховые компании охотно предлагают собственникам авто КАСКО Тотал и не торопятся оформлять полисы только от хищения, хотя статистика угонов с каждым годом снижается. Тариф Тотал включает различные виды повреждений, в том числе полную гибель авто. Однако такие полисы стоят дороже, поэтому водителям выгоднее оформить страховку КАСКО от угона автомобиля.

Единственный способ защититься от угона — оформить КАСКО

 

Преимущества страховки от угона

Оформить полис КАСКО с целью застраховать машину от угона стоит по многим причинам. Такой вид страховки имеет ряд преимуществ:

 

  1. Невысокая стоимость. Обычно стоимость страховки от угона без включения других рисков более демократичная и составляет 1-3% от стоимости авто в год. При этом могут учитываться такие факторы, как коэффициент износа. Снижение цен на полисы связано с тем, что угоняют машины с каждым годом все реже.
  2. Можно получить полную стоимость ТС.
  3. Вероятность отказа низкая.
  4. Расходы на отчисления в страховую компанию не будут очень серьезными, если автомобиль относится к эконом-классу.

 

Как рассчитывается страховка: калькулятор КАСКО

Предварительно рассчитать стоимость можно, воспользовавшись калькулятором КАСКО. Владельцам транспортных средств не нужно даже знать, что существуют специальные коэффициенты, чтобы получить примерную сумму выплат. Однако для понимания, из чего складывается цена полиса (страховки), стоит учесть, что она состоит из:

 

  • состояния авто;
  • цены машины;
  • мощности двигателя;
  • наличия дополнительных функций;
  • франшизы;
  • предоставления рассрочки.

 

Также страховая компания перед тем, как рассчитать стоимость, учитывает дополнительные факторы:

 

  • наличие специальной системы защиты от угона;
  • наличия у владельца автомобиля гаража;
  • стража водителя;
  • пользуется ли клиент охраняемой парковкой;
  • на какое количество человек оформляется полис.

 

Существуют и другие нюансы, которые могут быть учтены при расчете стоимость страховки автомобиля от угона.

Какие документы необходимы

При обращении в компанию важно иметь при себе необходимые документы — они потребуются для оформления страховки от угона. Обязательно требуются:

 

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • СТС;
  • доверенность, если в страховую обращается представитель клиента.

 

Также потребуются водительские удостоверения тех, на кого оформляется полис, кто будет включен в страховку. При оформлении полиса на машину, которая находится в кредите, требуются документы от банка.

Онлайн-калькулятор по КАСКО

Рассчитать цену на страховку автомобиля от угона можно с помощью онлайн-калькулятора. Это специальная программа, которая позволяет узнать примерную стоимость полиса. Точную стоимость можно узнать исключительно в офисе страховщика — она рассчитывается индивидуально с учетом множества переменных. Тариф может зависеть не только от водителя, но и от политики самой страховой организации.

Так выглядит калькулятор от Альфастрахования

Калькулятор требуется для того, чтобы владелец ТС мог узнать примерную стоимость страховки. Некоторые водители отказываются от страхования, потому что полисы слишком дорогие. Это особенно касается машин премиум-класса, которые застраховать дешево не получится — они привлекательны для злоумышленников и стоят дорого.

При создании калькулятора учитывается несколько переменных. Расчеты осуществляются на основании:

 

  • базового тарифа;
  • наличия (или отсутствия) противоугонного оснащения;
  • тарифа на хищение;
  • франшизы;
  • года выпуска авто;
  • возраста и стажа водителя.

 

Это основные параметры. Иногда включаются и другие переменные, которые позволяют настроить тариф более тонко и точно. Однако чаще всего более точный расчет производится уже в офисе компании. Цена на страховку автомобиля от угона может быть разной при обращении в несколько компаний. Если хочется выбрать наиболее привлекательные условия, лучше отправить заявку в 3-4 организации или обратиться в специальную компанию, работающую с несколькими страховыми организациями. Это оптимальный вариант для выбора тарифа.

Как застраховать авто от угона по приемлемой цене

Полис КАСКО на хищение можно оформить на максимально выгодных условиях. Можно воспользоваться калькулятором страховки перед покупкой полиса, однако это еще не все. Уменьшить стоимость страховки можно и другими способами, некоторые из них подскажет страховщик. В компаниях рекомендуют:

 

  • Установить систему против угона, которая рекомендована в организации. Собственник ТС сможет приобрести полис КАСКО дешевле, если в авто будет установлена такая система. Однако надо учитывать, что установка противоугонных устройств часто обходится довольно дорого и нарушает гарантийное соглашение. Этот нюанс стоит обсудить отдельно в автосалоне.
  • Пользоваться личным гаражом или охраняемой стоянкой. В этом случае компания может снизить стоимость полиса.
  • Иметь устройство GPS внутри авто. С его помощью владелец сможет отслеживать транспортное средство.
  • Убрать всех лишних людей из договора. Если водитель преимущественно сам управляет машиной, ему не обязательно включать в полис всех членов семьи.
  • Воспользоваться франшизой или выбрать только угон. В этом случае на компенсацию можно будет рассчитывать строго при наступлении страхового случая.

 

КАСКО Тотал всегда будет дороже, чем страховка от угона, потому что страховщик рискует больше. Ведь тариф Тотал включает множество других страховых случаев. Тем не менее, некоторые страховые компании более охотно предлагают КАСКО от угона и полной гибели, чем просто защиту от угона.

Практика возмещения ущерба страховыми организациями

В теории страховка от угона работает идеально. Владельцу достаточно застраховать автомобиль, и можно спать спокойно. При наступлении страхового случая можно рассчитывать на выплату полной суммы стоимости. На практике все не так гладко, и к этому нужно быть готовым. Выплаты компенсации, страховое возмещение получают не все страхователи, и это происходит по разным причинам, которые будут указаны ниже. У страховщика могут найти основания для отказа.

Главный вопрос — как получить выплату при страховом случае

Также не стоит рассчитывать получить 100% от стоимости нового автомобиля. Дело в том, что с каждым годом транспортное средство падает в цене. При оформлении страховки это влияет на стоимость полиса. За год машина может потерять 10-15% стоимости, на второй-третий год она стоит уже на 25% дешевле. Существуют законодательные нормы, которые регулируют минимальную стоимость компенсаций. Износ авто не может оцениваться более чем в 50%. У страховых теперь меньше возможностей для уменьшения размеров суммы компенсации. Однако они все еще могут существенно уменьшить выплаты. Чтобы получить страховую сумму, указанную в договоре страхования, можно обратиться в суд — часто он встает на сторону истца.

Страхователю необходимо заранее подготовиться к наступлению страхового случая:

 

  • тщательно прочитать все условия договора;
  • при угоне соблюдать определенную последовательность действий;
  • вовремя обратиться к страховщику;
  • при необходимости — обратиться в суд.

 

Возмещение убытков осуществляется через 2 месяца. В течение этого времени машину могут найти. Если она повреждена, владелец вправе отказаться от авто и получить компенсацию, хотя в большинстве случаев для этого потребуется судебное разбирательство. С ремонтом повреждений автомобиля также возникнут сложности. Если машина нашлась после выплаты компенсации, она будет принадлежать страховщику. Хотя по условиям договора могут быть предусмотрены и иные варианты.

Почему могут отказать в компенсации по страховке

Если вы соблюдали условия договора — выплата компенсирует утрату имущества

Необходимость застраховать авто от угона — цена, которую владельцы транспортных средств готовы платить за свое спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Однако даже при высокой стоимости полиса страхователю не гарантировано получение компенсации. Страховщик может отказать в выплатах по многим причинам:

 

  • Клиент не соблюдал условия соглашения. Это может касаться ситуаций, когда машину угнали с обычной дворовой стоянки, хотя владелец обещал держать ее только на платных парковках. Также есть риск не получить деньги, если система сигнализации оказалась с браком и не сработала. Известны даже случаи отказа в выплатах, когда платная парковка оказывалась оформленной с нарушениями.
  • Есть подозрения, что владелец — мошенник. При сомнениях в том, что автомобиль просто угнали без сговора с хозяином, компания может отказаться от компенсации.
  • Из-за проблем с формулировками. При оформлении полиса в страховой владелец ТС рассчитывает на возмещение средств при угоне, а в полиции ситуацию расценивают как кражу. Это совершенно разные статьи УК РФ, и формально страховая может уйти от ответственности.
  • Владелец потерял ключи, а потом машину угнали. Такая ситуация будет расцениваться как халатность.
  • Клиент обратился в страховую слишком поздно, нарушил все сроки. Предельный срок обращения стоит уточнить заранее.
  • Автомобиль был угнан вместе с документами и ключами.

 

Существуют и другие ситуации, когда страховая отказывает в выплатах. Найти описание подобных случаев можно довольно просто — клиенты, которым отказали в компенсации, охотно делятся историями. Однако проблемы со страховой организацией часто действительно возникают из-за халатности, невнимательности, нарушения условий договора.  Гарантировать себе компенсацию можно:

 

  • выбрав надежного страховщика;
  • тщательно изучив условия договора;
  • отказавшись от некоторых пунктов договора (даже если от этого полис станет дороже);
  • соблюдая те пункты, с которыми пришлось согласиться;
  • своевременно уведомляя страховщика о наступлении страхового случая.

 

Где оформить полис КАСКО

Оформить страховку можно в надежной компании или у посредника, который подбирает для клиента страховщика. Второй вариант даже более интересен по нескольким причинам:

 

  • можно найти полис по оптимальной цене;
  • договор заключается с надежной компанией;
  • страховую подбирают с учетом запросов клиента;
  • расчет стоимости осуществляется для нескольких организаций, клиент выбирает лучшее предложение.

 

Можно заранее поинтересоваться, страхует ли компания только от угона или также предлагает страховку, связанную с гибелью ТС. При оформлении КАСКО Тотал рекомендуется обратить внимание, когда страхования ситуация в компании расценивается как гибель транспортного средства. Страховщики расценивают ситуацию как критическую, если стоимость ремонта составляет от 65-85% стоимости ТС. Можно оформить полис на самых выгодных условиях.

С полисом КАСКО вы будете спокойны за свой авто

Если самостоятельно рассчитать КАСКО сложно, то расчет произведут специалисты Segment Insurance. Здесь работают профессионалы, имеющие огромный опыт в своей сфере. им можно доверить оформление договоров. Преимущество посредника также в том, что он максимально ясно указывает на преимущества и недостатки конкретного страховщика, страхового тарифа. Сотрудники страховой компании обычно склонны скрывать минусы и преувеличивать преимущества тарифов.

Если вы хотите оформить КАСКО на свой автомобиль, оставьте заявку, и наш менеджер подберет вам подходящую страховку:

     

    Поделиться статьей:

    Страхование
    предпринимательских рисков

    Время на прочтение: 5 минут(ы)

     112 всего просмотров,  2 сегодня

    В то время как страхование имущества, жизни или здоровья давно стали  распространенной практикой, с бизнесом все сложнее. Предпринимательская деятельность часто становится «игрой в рулетку». И когда что-то идет не так, потеря дохода, даже обусловленная внешними, не зависящими от руководства обстоятельствами, становится фатальной.

    Страхование предпринимательских рисков — это отрасль имущественного страхования, которая позволяет компании при определенных обстоятельствах получить полную или частичную компенсацию финансовых потерь.

    С практической точки зрения оно ничем не отличается от других аналогичных договоров. Владелец бизнеса регулярно выплачивает взносы, а при наступлении страхового случая может рассчитывать на выплату возмещения.

    Зачем страховать бизнес

    Цель осуществления предпринимательской деятельности — прибыль. Но открытие бизнеса неизменно сопряжено с рисками. Предприниматели, особенно начинающие, не всегда могут спрогнозировать их и оценить масштабы возможных убытков.

    Страхование предпринимательских рисков может покрывать ущерб, связанный с внешними или внутренними происшествия.

    Внешние страховые риски — это события, никак не зависящие от руководства и рядовых сотрудников компании, принятых ими решений. К этой категории относятся:

    • стихийные бедствия;
    • грабежи, вандализм и другие преступные действия со стороны третьих лиц;
    • политическая и экономическая нестабильность, теракты;
    • несчастные случаи (пожары, затопление производственных помещений;
    • техногенные катастрофы;
    • изменения в законодательстве, негативно влияющие на бизнес.

     

    Под внутренними понимаются риски, связанные с конкретными аспектами работы компании. Например:

    • простой предприятия вследствие поломки оборудования;
    • невыполнение обязательств контрагентами (нарушение сроков или объемов поставок, задержка оплаты);
    • банкротство, невозможность выплаты коммерческих кредитов и дивидендов;
    • провал инвестиционных проектов;
    • необходимость возмещения ущерба третьим лицам, если по вине предпринимателя они или их имущество пострадали;
    • снижение рыночного спроса;
    • повреждение продукции во время транспортировки;
    • непредвиденные расходы.

     

    Во многих случаях внутренние риски предприниматель может предотвратить.

    Правовые основы

    Страхование рисков предпринимательской деятельности с юридической точки зрения относится к имущественному страхованию и попадает под действие ст. 929 ГК РФ.

    Четкого определения страховых случаев и их перечня в документе нет. Оговорено только условие возмещения убытков: случай должен быть прописан в договоре со страховщиком.

    В ст. 947 ГК РФ дополнительно указывается, что размер страховой суммы не должен превышать фактическую стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора с СК.

    При наступлении прописанной в соглашении ситуации компенсация выплачивается в рублях (ст. 317 ГК РФ). Если считаются убытки в другой валюте (долларах, евро и т. д.), в договоре можно предусмотреть пункт, согласно которому сумма компенсации будет определена по официальному курсу соответствующей валюты в день выплаты.

    Особенности страхования предпринимательских рисков

    Даже если владелец фирмы приобрел страховой полис и застрахован от предпринимательских рисков, на компенсацию он может рассчитывать только при соблюдении обязательных условий:

    • действия, которые привели к наступлению страхового случая, не должны быть совершены умышленно (в противном случае это может быть расценено как мошенничество);
    • возможность точно оценить страховую стоимость имущественных интересов и рассчитать сумму компенсации;
      регулярные выплаты страховых взносов с момента подписания соглашения.

     

    Перед оформлением страхового полиса проводится независимая экспертиза, цель которой состоит в определении всех возможных факторов риска. Специалисты изучают бухгалтерские записи, финансовые отчеты и другую документацию.

    Впоследствии, чтобы получить компенсацию, также нужно предоставить сотрудникам СК полный доступ к отчетности. Обычно просматриваются записи за текущий период (год, квартал) и прошлый. На основе документов страховщик оценивает общий размер убытков в результате неполучения доходов или непредвиденных затрат. Ущерб может быть прямым или косвенным. В первом случае компания терпит убытки из-за собственных действий или своих контрагентов, во втором — из-за фонового влияния внешних факторов.

    Заключение договора возможно только в том случае, если предприятие работает легально, официально зарегистрировано, числится в ЕГРИП или ЕГРЮЛ, имеет все необходимые разрешительные документы для работы в той или иной отрасли.

    Согласно ст. 933 ГК РФ, выгодоприобретателем по договору страхования может быть только сам предприниматель и никто другой.

    Что включает в себя договор страхования

    При страховании предпринимательских рисков страховые риски, обязательства и права сторон прописываются в договоре. Обязательные пункты такого соглашения:

    1. Объекты страхования. В соответствии с текстом ст. 4 Закона РФ №4015-1 в их роли выступают имущественные интересы владельца фирмы, связанные с неполучением ожидаемых доходов, непредвиденными расходами, ответственностью за причинение ущерба третьим сторонам.
    2. Полный перечень страховых случаев. В этом разделе прописываются все возможные риски и события, при которых владелец бизнеса может рассчитывать на страховое возмещение. Иногда отдельным пунктом прописываются случаи, на которые условия полиса не распространяются.
    3. Порядок извещения страховщика. Обязательно указывается четкий срок, в течение которого владелец бизнеса может сообщить компании о наступлении страховой ситуации, чтобы получить компенсацию.
    4. Страховая сумма предпринимательских рисков, размеры и порядок  взносов. Рассчитываются индивидуально с учетом специфических рисков конкретного вида деятельности, финансового положения компании и других факторов.
    5. Сроки выплаты компенсации. Предварительно СК проводит служебное расследование, чтобы установить объективную картину происходящего в компании, причины убытков и понять, попадает ли данный случай под условия соглашения. Сроки проведения проверки также прописываются.
    6. Ответственность сторон. В этом разделе описываются штрафы и прочие санкции за нарушение договора страховщиком или застрахованным лицом, порядок решения спорных ситуаций.
    7. Общая информация. Дата подписания, номер страхового полиса, реквизиты и контакты обеих компаний.

     

    Договор подписывается в двух экземплярах, заверяется мокрыми печатями и подписями уполномоченных представителей организаций.

    Виды страхования предпринимательской деятельности

    В зависимости от специфики бизнеса, можно выбрать один или несколько полисов.

    Страхование имущества. Позволяет получить полную или частичную компенсацию, если собственности предприятия будет нанесен ущерб — например, при пожаре, стихийных бедствиях, в результате действий злоумышленников. Такие соглашения могут распространяться на:

    • транспорт (автомобили, спецтехнику и т. д.);
    • недвижимость;
    • производственное оборудование;
    • офисную технику;
    • складские запасы;
    • продукцию во время транспортировки.

     

    Страхование ответственности перед третьими лицами. Здесь есть несколько вариантов. Первый — страхование за неисполнение организацией обязательств по существующим соглашениям с банками, контрагентами, клиентами. Если причины объективные (например, из-за вынужденного простоя производства у предприятия недостаточно средств), страховая компания берет на себя выплату неустойки.

    Страхование предпринимательских рисков. Универсальный вид страхования предпринимательских рисков. Если из-за приостановки работы предприятия или срыва контракта с поставщиками компания не  получит прогнозируемую прибыль, можно рассчитывать на возмещение ущерба. Обычно обязательным условием для оформления полисов этого типа является предварительное страхование недвижимости, оборудования и другого ценного имущества компании.

    Страхование финансовых рисков. Особенностью этого типа является то, что риски неполучения или потери прибыли не связаны с изменением бизнес-климата, сбоями в цепочке поставок и нарушением договоренностей. Так, получить компенсацию можно за продажу предмета залога дешевле оценочной стоимости, зафиксированной в момент заключения договора.

    Страхование ответственности арендатора. В таком договоре можно указать любые арендованные помещения: офис, склад, торговые площади. Некоторые СК предоставляют услуги по страхованию от ущерба, нанесённого посетителю — например, если постоялец по вине администрации застрянет в лифте отеля.

    Страхование профессиональной ответственности. Предусматривает компенсации за ущерб, причиненный потребителю из-за ошибки сотрудника: адвоката, проигравшего дело в суде или практикующего врача частной клиники, поставившего неверный диагноз.

    Какие риски не подлежат страхованию

    Страхование ответственности и предпринимательских рисков распространяется на ситуации возникновения убытков или неполучения ожидаемых доходов от той деятельности, которая указана в полисе. Чаще всего это связано с неисполнением обязательств контрагентом предпринимателя.

    Выделяют также определенные виды производственных и финансовых рисков, от которых застраховаться нельзя:

    • увеличение расходов на товары, сырье и услуги, приносящие дополнительный доход;
    • оплата экспортных пошлин, акцизов, сборов и налогов, зависящих от оборота;
    • потеря прибыли от финансовых сделок, не связанных с производством и продажей товаров или услуг (сделки с недвижимостью, патенты и т. д.);
    • расходы после остановки работы предприятия;
    • оценка техники в момент ее списания;
    • срыв сделки с поставщиками и контрагентами после получения предоплаты и закупки материалов.

     

    Иногда страховщики выплачивают частичную компенсацию убытков такого рода, но только если соответствующий пункт прописан в договоре с контрагентом страхователя.

    Выбор полиса: рекомендации экспертов

    Потребности в сфере страхования могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая размер, нишу, доступные активы компании. При выборе страхового продукта учитывают несколько моментов:

    1. Отраслевые риски. Они существенно отличаются для разных сфер бизнеса. Например, бухгалтерская контора должна беспокоиться о судебном преследовании в случае ошибки при заполнении налоговой декларации клиента. Для технологического производства большую угрозу представляет нарушение сроков поставок деталей и запчастей.
    2. Размер страховых выплат. Основные факторы, влияющие на сумму взносов, — тип полиса (страхование риска неплатежа, недвижимости или другой), размер компании и сумма премии.
    3. Условия. Полисы страховых компаний могут иметь свои ограничения, предусматривать разные суммы премий, перечни страховых случаев. Убедитесь, что продукт покрывает наиболее вероятные риски для вашего вида деятельности.
    4. Репутация страховщика. Покупка полиса — не тот случай, когда стоит гнаться за экономией. У крупных СК взносы обычно выше, но  при наступлении страхового случая вы гарантированно получите положенную компенсацию. Без неприятных сюрпризов.

     

    Быстро подобрать страховой продукт, который подходит именно вашему бизнесу, можно через агентство Segment Insurance. За 12 лет работы мы оформили в общей сложности более 10 000 полисов.

    Мы предлагаем  продукты от крупнейших игроков отрасли: АО «Альфастрахование», ПАО СК «Росгосстрах», СК «Согласие» и других, помогаем сориентироваться в обилии предложений. Эксперты Segment Insurance готовы ответить на ваши вопросы и помочь в выборе полиса, полностью удовлетворяющего потребности вашего бизнеса.

      Поделиться статьей:

      Как выбрать страховку
      для путешествия

      Время на прочтение: 8 минут(ы)

       86 всего просмотров

      Задумываясь, какую страховку оформить в путешествие, туристам необходимо учитывать множество факторов. Это – нужна ли страховка для выезда за границу или тур планируется лишь по России, нужны лишь базовые медицинские услуги или может потребоваться более серьезное лечение, какой планируется отдых – спокойный или активный, едут ли в путешествие дети или люди, например, с хроническими заболеваниями либо пожилые, желаемые суммы страховых выплат и многое другое. Всё это влияет на стоимость полисов и условия получения компенсации. Сейчас большинство туркомпаний настаивает на оформлении страхования выезжающих на отдых. Эксперты считают такое решение верным. А потому нет смысла отказываться от приобретения страховых полисов. Важно лишь правильно выбрать его тип и условия, а также страховщика. Сделать правильный выбор вам поможет страховое агентство Segment Insurance. 

      Страхование выезжающих за рубеж и путешествующих по России: особенности и отличия

      Страхование туристов за рубежом или полисы ВЗР нужны тем, кто планирует отдыхать как за границей, так и в России. Оно предполагает медицинскую страховку в случае ранений, ушибов, отравлений и тому подобных ситуаций. Она служит для покрытия медицинской помощи в минимальном размере. Но некоторые туристы нуждаются в дополнительных опциях, например, беременные, лица с хроническими недугами, пожилые и т.д. Таким людям часто рекомендуется оформить возможность компенсации более сложной или узкоспециализированной врачебной помощи. Кроме того, можно оформить дополнительные услуги и застраховать:

      •   Багаж;
      •   Ценности и документы;
      •   Гражданскую ответственность;
      •   Риск невыезда;
      •   Перенос, отмену или задержку рейса;
      •   Несчастный случай.

       

      По желанию клиентов все указанные опции добавляются к полису обязательного страхования путешественников без составления новых договоров за доплату в установленном размере.

      страхование для путешествий
      Даже если вы путешествуете по России — не пренебрегайте страховкой

       

      Решая, нужна ли страховка для путешествий по России, нужно понимать, что, даже на отдыхе недалеко от дома, может случиться всякое. Поэтому и в данном случае честные и ответственные туроператоры рекомендуют оформить туристическую страховку. Конечно, полис обязательного медицинского страхования в нашей стране обладает неплохим страховым покрытием типовых ситуаций, связанных со здоровьем путешествующих. Но он не способен помочь в таких непростых случаях, как необходимость доставки пострадавшего с гор или иного труднодоступного места. Также в обязательном страховании отсутствует возможность компенсации рисков, связанных с невозможностью отправиться в поездку. Поэтому тем, кто путешествует по России также желательно оформить полис, такой же, как и для тех, кто планирует пересекать границы родной страны.

      Термины и понятия, которые нужно знать для оформления туристической страховки

      Чтобы знать, как выбрать туристическую страховку, необходимо понимать основные применяемые в данной сфере термины и понятия. Это:

      • Страхователь – человек, для которого оформляют страховку, и который впоследствии может получить по ней выплаты, если возникнет страховой случай.
      • Страховщик – компания, в которой покупается туристическая медицинская страховка. С ней турист заключает договор. Страховщики покрывают риск, прописанный в условиях полиса, в случае его наступления.
      • Страховой случай – ситуация, для покрытия которой покупают полисы. Она (они) указана в страховом договоре.
      • Страховая сумма – максимальное количество денежных средств, которое может получить страхователь при наступлении страхового случая.

       

      Зачем нужно медицинское страхование? Принцип работы полиса

      Когда оформляется обязательное страхование туристов или иная страховка для путешественников, риски, связанные с несчастным случаем, заболеванием или иной критической ситуацией, берёт на себя страховая компания. Человеку не придётся ничего платить из своего кармана за помощь врачей, приобретение нового билета и в иных случаях, предусмотренных договором.

      Например, многие туристы спрашивают: «Зачем оформлять медицинскую страховку при выезде за границу?». Допустим, человек, находясь за рубежом, заболел или получил травму. Он застрахован. В этом случае его порядок действий таков:

      •   Сообщить по телефону assistans о случившемся;
      •   Получить подробную информацию сотрудников о том, как поступить в данном случае;
      •   Согласно имеющейся в данном случае возможности, поступить в лечебное учреждение;
      •   Получить необходимую помощь докторов по медицинскому страхованию, ничего не внося из своего кармана;
      •   Медучреждение направит счёт за лечение страховой компании, которая и оплатит его.

       

      В противном случае отдыхающему пришлось бы самостоятельно решать все вопросы, связанные с обращением в госпиталь и оплачивать услуги медиков. К слову, эксперты не советуют тем, кто приобрёл медицинское страхование туристов, лечиться за свой счёт, а уже потом требовать возмещения затрат от страховщика. Если есть такая возможность, лечиться нужно по полису. Всё сказанное выше и является ответом на вопрос: «Зачем оформлять медицинскую страховку при выезде за границу?». Кроме того, за рубежом возможно возникновение и иных проблем, решить которые позволяет туристическое страхование. Поэтому оно желательно, хотя и связано с некоторыми затратами для путешественника. Но они намного меньше, чем возможные расходы при наступлении неприятной ситуации на отдыхе.

      Что такое franchise и assistance?

      При заключении договора страхования туристу часто приходится слышать слова franchise и assistance. Их значение может быть непонятно, особенно если человек плохо владеет английским языком. Но именно эти термины влияют на характеристики полиса, которые могут быть важными для путешественника.

      «Ассистанс» переводится с английского как «помощник». Таковым для отдыхающего становится компания, предоставляющая страховой сервис в случае непредвиденной ситуации. В неё туристу следует немедленно позвонить, как только произошла неприятность. Компания может оказать такие услуги, как:

      •   Вызов специалистов по неотложной медицинской помощи;
      •   Транспортировка пострадавшего или больного;
      •   Решение всех проблем, связанных с несчастным случаем.

       

      Слово «franchise» или «франшиза» более знакомо большинству россиян. Оно означает, что по страховке будет выплачена не вся сумма, необходимая для лечения или устранения иных неприятных последствий на отдыхе. Туристы часто покупают страховку с франшизой в надежде сэкономить. Такой полис действительно стоит дешевле. Его стоимость зависит от суммы, которую человеку придётся доплачивать самостоятельно в случае необходимости. К сожалению, она зачастую бывает неподъёмной для пострадавшего путешественника. Поэтому об этом стоит серьёзно подумать перед покупкой полиса. Многим отдыхающим, особенно находящимся в группе риска, занимающимся экстремальным спортом или имеющим тяжёлые хронические заболевания, нередко стоит задуматься о приобретении страховки без франшизы и даже с дополнительными услугами. Тоже самое относится и к страхованию детей.

      Выплаты при страховом случае

      В случае несчастья или неприятности во время путешествия страховка может быть выплачена двумя способами:

      1. Сервисная страховка. Страховая компания полностью оплачивает лечение или иные затраты, переводя средства на счёт лечебного или другого учреждения.
      2. Компенсационная страховка. В этом случае путешественнику придётся сначала самостоятельно оплатить все расходы. По возвращении домой ему потребуется обратиться к страховщику, который компенсирует затраты.

      В настоящее время последний тип компенсаций практически не применяется. Его редко выбирают и сами туристы, так как он обычно очень неудобен для них и связан с множеством рисков неполучения или получения выплат в недостаточном объёме. Поэтому первый способ признан самым надёжным и предпочтительным. Его обычно и предлагают в туристических компаниях.

      Что включить в страховку?

      Многие туристы оформляют лишь базовое страхование, так как оно значительно дешевле. Его достаточно для оформления визы, например, Шенген. Но оно нередко бывает полезной лишь для получения заветного разрешения выехать за границу, а также для решения незначительных проблем. В критических и серьёзных ситуациях такой страховки зачастую бывает недостаточно. Ведь владельцы стандартных полисов могут рассчитывать лишь на минимальное количество услуг и покрытий. Это:

      •   Лечение в больнице в случае необходимости или оказание амбулаторной помощи;
      •   Приобретение назначенных врачом лекарств;
      •   Транспортировка до лечебного учреждения, если это требуется;
      •   Экстренная стоматологическая помощь с множеством ограничений на получение услуг;
      •   Расходы на возвращение на Родину.

       

      Поэтому базовых полисов достаточно для получения шенгенской визы, но точно не хватит для получения высокотехнологичной медицинской помощи и решения сложных ситуаций. При таком страховании всё это отдыхающему придётся, вероятно, оплачивать самостоятельно. А суммы могут потребоваться весьма значительные, достать которые в чужой стране даже при современных способах переводов может быть проблематично. Поэтому грамотные турагенты и опытные туристы, в целях которых не только легко получить шенгенскую визу, но всю требующуюся помощь в случае необходимости, рекомендуют приобретение дополнительных опций.

      Расширенное страхование путешественников стоит дороже, и зачастую – весьма значительно. Но зато оно в полной мере покрывает все риски, связанные с поездкой. Её нередко целесообразно оформлять не только для выезда за рубеж, но и для отдыха в нашей стране. Ведь при этом можно приобрести по желанию такие опции, как:

      • Несчастный случай. Она покрывает в полном объёме не только лечение по месту отдыха, но и расходы на окончательное восстановление на Родине.
      • Гражданская ответственность. Если во время путешествия была повреждена или утрачена ценная личная вещь туриста, страховщик возместит ему убытки.
      • Активный отдых. Страховая покроет все возможные риски, связанные с занятиями экстремальными видами спорта.
      • Мотоциклист. Если при поездке на мотоцикле случилась авария, страховщик произведёт выплаты на лечение и восстановление. При этом страхователь должен быть трезвыми и не нарушать правила движения в момент происшествия. Иначе в выплатах ему будет отказано.
      • Защита от невыезда. Если туристу пришлось отказаться от поездки по таким веским причинам, как болезнь, суд и т.д., то страховщик возместит все затраты на приобретённые билеты и иные расходы, связанные с отменённым путешествием. Для получения выплаты потребуются справки, подтверждающие серьёзность причины невыезда на отдых.
      • Задержка рейса. Если рейс задержан на четыре часа или более длительное время, компания может возместить убытки отдыхающего, связанные с этим при наличии подтверждающей документации.
      • Утеря или порча багажа. При наступлении такого события, можно рассчитывать на частичную или практически полную компенсацию его стоимости в зависимости от страховой компании и условий страхования.
      • Эвакуация или поисково – спасательные работы. Актуально для тех, кто путешествует по горам или труднодоступным опасным районам, увлекается альпинизмом или тому подобным экстримом. В случае несчастья компания организует поиск и эвакуацию пострадавших и оплатит все связанные со спасением затраты.
      • Помощь нетрезвому путешественнику. Во многих ситуациях обычная туристическая страховка может не действовать, если отдыхающий попал в беду в состоянии опьянения. Но некоторые страховщики предлагают опцию, позволяющую получить компенсацию даже в таком случае.

       

      Также в отдельных страховых компаниях можно оформить опции, позволяющие компенсировать:

      •   Медпомощь при солнечных ожогах;
      •   Лечение беременных, родоразрешение;
      •   Врачебную помощь при хронических болезнях и расходы в некоторых иных случаях.

       

      Защита от коронавируса

      Защита от Ковида — наиболее актуальное предложение от страховщиков

       

      В связи со сложной эпидемиологической ситуацией сейчас во многих странах мира некоторые страховщики предлагают включить в полис туриста также и защиту от коронавируса. Она предполагает оплату всех расходов, связанных с диагностикой и лечением коронавируса на месте отдыха или доставку заболевшего туриста для продолжения лечения на Родине.

      Возможно, данная услуга может быть полезной для некоторых отдыхающих. Но большинство экспертов советует сделать прививки от COVID-19 и не посещать охваченные эпидемией страны и регионы, пока ситуация там не стабилизируется. Кроме того, легальный въезд в них и покупка такого тура могут быть временно запрещены. А в нынешних условиях необходимо также позаботиться о защите ребёнка от ситуаций, вызванных мировой пандемией коронавируса, несмотря на то, что малыши тяжело болеют этим заболеванием нечасто.

      Страхование детей

      Специалисты и отзывы путешественников, предпочитающих часто ездить с детьми, говорят, что для юных туристов обязательно нужно покупать полис. Он должен быть максимально полным и покрывать расходы, связанные с несчастными случаями, экстремальными развлечениями (если ребёнок увлекается таким спортом), хроническими болезнями (если они имеются у малыша), доставкой на Родину и многими другими рисками. Их перечень определяется родителями в каждом конкретном случае в зависимости от места планируемого отдыха, особенностей туристической программы, состояния здоровья и увлечений малыша.

      Тем, кто часто или подолгу путешествует

      Людям, которые предпочитают ездить отдыхать несколько раз в год или путешествовать длительное время, заметно превышающие привычные для российских туристов неделю – две, можно купить годовые страховки. Они стоят значительно дороже обычных, но действуют в течение одного года. При этом их стоимость ниже, чем оформление нескольких полисов за год. Кроме того, некоторые компании могут предлагать особые условия их оформления, обещающие выгодное приобретение, или расширенный пакет опций. Обязательно стоит иметь годовые полисы тем, кто часто ездит в рабочие командировки за границу или регулярно навещает родственников, проживающих в другой стране.

      Чтобы отпуск прошел без нервов, застрахуйте всю семью

      Как выбрать страховую компанию и страховку для путешествия?

      Полис для туристов должен выбираться в соответствии с их потребностями и особенностями поездки. При этом нужно учитывать:

      •   Страну или регион отдыха и его природные, эпидемиологические, экономические, криминальные и иные особенности;
      •   Возраст, пол, состояние здоровья и увлечения туристов;
      •   Нюансы туристической программы;
      •   Финансовые возможности путешественников и иные факторы.

       

      А компанию для приобретения полиса нужно выбирать, посетив сайты страховщиков и оценив их предложения. Также следует проверить отзывы о ней в Интернете и рассказы знакомых, оценки экспертов. Ведь лучшая туристическая страховка – это надёжная. Кроме того, она должна учитывать индивидуальные потребности туриста. Чтобы подобрать подходящий страховой продукт, обращайтесь в агентство Segment Insurance. Мы сотрудничаем с ведущими страховыми компаниями и подберем то решение, которое подходит именно вам!

        Поделиться статьей:

        ДСАГО — что это и кому подходит

        Время на прочтение: 6 минут(ы)

         114 всего просмотров

        Добровольное страхование автогражданской ответственности (приобретение КАСКО) — желательный, но необязательный, в отличие от ОСАГО, этап обеспечения финансовой безопасности автосредства в непредвиденной ситуации.

        Расширенная страховка

        Если оформить страховку ОСАГО обязан каждый автолюбитель, то полисы КАСКО, как показывает практика специалистов компании Segment Insurance, приобретают предусмотрительные водители, учитывающие все нюансы интенсивного использования транспортного средства в не всегда благоприятных условиях.

        Ниже мы подробно расскажем об отличиях между ОСАГО — обязательным автостраховании и ДОСАГО — добровольном, открывающем резервные возможности в момент непредвиденных материальных затрат на восстановление автомашины. Однако следует помнить, что даже самый теоретически подкованный в вопросах страхования владелец авто нуждается в профессиональном сопровождении грамотного специалиста.

        Преимущество Segment Insurance — наличие широкого спектра индивидуальных решений как для юридических, так и для частных лиц. Клиенты нашей компании неизменно приобретают полис с гарантией полноценной денежной компенсации и сведения к минимуму бюрократических процедур. Опытный незаангажированный консультант подберет наиболее подходящий именно вам, детально изложив порядок выплат.

        ДОСАГО — что это такое и в чем отличие от оформления ОСАГО и КАСКО

        Итак, кратко разграничим определения. Приобретаемые ежегодно полисы ОСАГО, обязательные в постоянном наличии в пути, в том числе, для предъявления сотруднику полиции, подразумевают страхование не авто либо жизни и здоровья водителя, а его гражданской ответственности. Иначе говоря, речь идет о выплатах в случае причинения вреда чужому имуществу либо здоровью: оказавшись виновником ДТП, вы можете рассчитывать на то, что компенсацию ущерба возьмет на себя компания-партнер.

        Разумеется, возмещение урона будет осуществлено в оговоренных пределах: компания не несет ответственности за ошибки водителя иначе как в пределах договора. Нормативной основой для приобретения ОСАГО является Федеральный закон «Об ОСАГО», предусматривающий максимальные компенсации согласно лимиту покрытия до 400 тысяч рублей (иногда до 500 тысяч, информацию о нюансах можно найти на сайте страховщика).

        Кроме того, виновнику аварии, скорее всего, откажут в покрытии издержек в ситуациях:

        • алкогольного опьянения;
        • непредоставления авто для оценки повреждений страховщикам либо независимым оценщикам;
        • ДТП произошло за границей;
        • отсутствует часть документов и т.д.

         

        Иными словами, рассчитывать на страховку автогражданской ответственности вы можете лишь, являясь потерпевшим по вине установленного виновника аварии с наличием ОСАГО, — либо в качестве владельца авто-виновника, находящегося в трезвом состоянии, не скрывшегося с места ДТП, с непросроченным полисом и соблюдением документального алгоритма.

        Покрытие КАСКО распространяется непосредственно на автомобиль: владельцу ТС возмещается ущерб по факту его повреждения, уничтожения, угона. Хозяева автотранспорта должны помнить о том, что лимит компенсации ограничивается лишь уроном технике, но не здоровью, за исключением специального оговоренного пункта в документе, — тогда стоимость страховки выше.

        Регулируется она, напомним, Гражданским кодексом, Законом «О защите прав потребителей», Правилами страхования наземного транспорта и рядом нормативно-правовых актов.

        Стоимость КАСКО выше, нежели ОСАГО, ее расчет включает:

        • угоняемость модели;
        • давность выпуска с конвейера;
        • стоимость — как общую, так и запчастей и ремонта;
        • статистическую частоту участия в ДТП.

         

        Здесь суммарный коридор подвижен, в отличие от процесса обязательного автогражданского страхования, базирующегося на установленных законодательством коэффициентах.

        Теперь перейдем непосредственно к ДОСАГО) — добровольному страхованию. Схематично ответить на вопрос «что такое ДОСАГО» можно так: это расширенная страховка ОСАГО, являющаяся добровольным дополнением, увеличивающим потенциальные лимиты возмещений.

        Пример: став виновником ДТП, вы причинили вред другому участнику движения на сумму, превышающую 400 тысяч. В этом случае ваша страховая компания выплачивает по ОСАГО потерпевшему лишь названный максимальный лимит. Оставшееся, — к примеру, еще 600 тысяч , — вы обязаны взять на себя. Но при условии своевременного приобретения дополнительной страховки итоговое число увеличивается в разы: в практике Segment Insurance есть опыт выплаты по ДОСАГО до 3,5 миллионов рублей.

        Плюсы и минусы оформления ОСАГО с расширением

        Сразу скажем главное: решение оформить дополнительную страховку не чревато чрезмерными издержками. На практике, при участии опытного консультанта, ДОСАГО обходится дешевле обычного страхования автогражданской ответственности.

        Типичный стандарт договоренностей посредством Segment Insurance: гарантия максимальных выплат до 1 миллиона при покупке полиса стоимостью от 2 до 4 тысяч.

        Основанием к договору добровольного страхования является наличие обязательного страхования. Иначе говоря, оформить дополнительные гарантии материальной поддержки можно лишь при наличии ОСАГО.

        Несомненные плюсы дополнительного страхования:

        • оформление ДОСАГО увеличивает верхнюю планку материальной ответственности страховщика: вместо фиксированной суммы по ОСАГО вы можете рассчитывать на объективную ситуационную компенсацию;
        • обычно оформление КАСКО или ОСАГО не решает проблемы внезапных материальных издержек в большом размере: с одной стороны, лимит в 400 тысяч может составлять не больше трети реального урона, с другой — страховщики, вероятно, попытаются уплатить меньше на основании изношенности вашей техники;
        • расширение ОСАГО за счет дополнительного добровольного страхования спасает виновника ДТП от необходимости возмещения ущерба пострадавшей стороне из собственных средств согласно главе 59 Гражданского кодекса РФ;
        • оформить ДОСАГО вы принимаете решение самостоятельно, без давления со стороны специалиста;
        • ДОСАГО оформляется с возможностью выбора покрывала из предлагаемых вариантов: здесь следует удостовериться в репутации компании, так как не всегда рационально соблазняться предложениями лимита в 30 миллионов, здесь могут скрываться нелицеприятные нюансы;
        • оговоренные в ходе консультации и указанные в договоре потенциальные выплаты компенсаций неагрегатны: установленный на каждый случай лимит не изменится с течением времени;
        • тарифы устанавливаются без фиксации в рамках конкретных интервалов, как это имеет место в ходе оформления ОСАГО;
        • объем покрывал определяется непосредственно партнерами-страховщиками, но с прозрачным экономическим обоснованием, так как тарифные правила контролируются Центральным банком.

        К организационным минусам относятся некоторые ограничения:

        • оформляют ДОСАГО лишь при наличии действующего полиса обязательного страхования;
        • небольшой пул страховых компаний, кто готов взять на себя подобный риск.

         

        Есть у оформления ДОСАГО, с точки зрения многих автолюбителей, и более существенный недостаток: возмещение осуществляется, если для полноценной материальной компенсации пострадавшей стороне не хватило средств, обусловленных обязательной страховкой. Иначе говоря, тот факт, что владельцем транспортного средства оформлялся ДОСАГО, не означает первоочередности этого формата. Оформлять ОСАГО предстоит в обязательном порядке именно потому, что с наступлением страхового случая она первична.

        Есть и еще нюансы, о которых следует помнить, заключая, помимо ОСАГО, расширенную страховку. Во-первых, договор ДОСАГО заключается с франшизой в размере покрытия по ОСАГО, что предписывает алгоритм выплат: прежде рассматривает ОСАГО, затем ДОСАГО, по итоговой недостаче суммы владелец автомобиля доплачивает пострадавшей сторону из собственных средств.

        Во-вторых, важно понимать, что протокол действия ДСАГО включает водителя и вписанных в документ третьих лиц, что исключает возможность получения средств в ситуации ДТП, произошедшего по вине лица, не включенного в означенный круг: во избежание такого казуса следует заключать отдельный договор страхования ответственности.

        Кому подходит дополнительное добровольное страхование?

        Размышляя, стоит ли оформлять дополнительную страховку, владельцу автомашины следует учитывать не только рекомендации бывалых коллег и общие теоретические допущения, но и обстоятельства собственной ежедневной водительской практики.

        Где, когда и кому рационально купить ДОСАГО:

        • жителям крупных индустриальных городов, отличающихся интенсивным транспортным потоком и высоким уровнем благосостояния горожан: большое количество иномарок, дорогих, к тому же, новых (приобретенных не более пяти лет назад), увеличивает риски участия в ДТП автомобиля, для компенсации урона которому не хватит средств по ОСАГО, особенно при тотальном разрушении авто;
        • молодым водителям с небольшим стажем и опытом, к тому же со свойственной возрасту склонностью к лихачеству: отметим, что в ходе расчетов коэффициента ОСАГО страховщики тоже учитывают возрастные особенности клиента;
        • людям, ездящим в большей степени по скоростным автомагистралям, нежели по «пробочным» дорогам в городской черте с замедленным движением: возможность разогнаться в сочетании с длительностью нахождения за рулем, увеличивает риск столкновения и аварии.

         

        Прежде, чем оформить ДОСАГО, следует осознать, какой фронт работ при непредвиденных обстоятельств покроет страховка. Поскольку речь идет о расширенном ОСАГО, налицо схожесть рисков: страховщик возместит расходы по дорожно-транспортному происшествию третьим лицам, однако действие документа распространяется на все субъекты столкновения за исключением водителя, следовательно, в качестве основания к компенсации вреда жизни и здоровью понадобится отдельный страховочный формат.

        Сколько стоит ДОСАГО

        Жестких стоимостных рамок в ходе страхования добровольной автогражданской ответственности нет, тарифы определяются непосредственно компанией.

        Тем не менее, факторы, обуславливающие стоимость, присутствуют и, по сути, тождественны аспектам, определяющим итоговый размер ОСАГО:

        • возраст и водительский стаж хозяина автотехники;
        • тип, модель, степень новизны машины;
        • мощность двигателя;
        • особенности дорожной ситуации и состояния покрытия региона вождения.

         

        За страховщиками остается право введения собственных поправочных коэффициентов, в частности, рассчитать коэффициент бонус-малус без оглядки на ОСАГО.

        Объем компенсационной цифры задается формулой «чем выше лимит ответственности страховщика, — тем значительнее тариф ДОСАГО». И если, к примеру, амортизационный износ вашей техники существенный, речь пойдет о меньшей выплате и, как следствие, о незначительной стоимости полиса.

        Снижает стоимость и наличие франшизы в объеме ОСАГО-покрытия. За дополнительную плату в договор можно включить оказание дополнительных услуг с привлечением аварийного комиссара, «Скорой помощи» либо службы эвакуации (чаще эти услуги входят в пакет КАСКО, но предусмотрены и ДоСАГО). Увеличивает итоговые тарифы и количество включенных в покрытие водителей.

        Сэкономить на заключении страховочных документов можно, оформив ОСАГО и ДСАГО в одной компании. Средняя стоимость полиса варьируется от 1 до 2% от итоговой страховой суммы.

        Как выбрать страховую компанию и какие документы потребуется предоставить

        Момент поиска обладающей лицензией финансовой организации для заключения ДОСАГО связан с определенными пользовательскими рисками: если лицензия на оперирование с ОСАГО выдается ограниченному кругу компаний, входящих в Российский союз автостраховщиков, то продавать полисы ДСАГО может любой страховщик. По этой причине мы рекомендуем приобретать добровольный полис там же, где и обязательный, удостоверившись, при желании, в наличии и актуальности лицензии компании на сайте Центрального банка.

        Для оформления ДОСАГО потребуются:

        • документ, удостоверяющий личность владельца транспортного средства;
        • выписка из акта регистрации автосредства;
        • технический паспорт авто;
        • водительские права;
        • документ, подтверждающий право собственности на средство передвижения, либо доверенность на право управления.

        Рекомендации от Segment Insurance: оптимальный формат ДОСАГО

        Одно из преимуществ нашей страховой компании — аналитический поиск наиболее выгодного варианта для каждого клиента с учетом имущественных и возрастных особенностей, формате использования транспортного средства. Обратившись к нам, вы можете быть уверены в итоговой эффективности, без стремления консультирующего специалиста убедить вас приобрести конкретную страховку.

        Тем не менее, общие рекомендации, конечно же, есть. Чаще всего оптимален формат договора со страховой суммой от 1 миллиона без учета амортизационного износа. Вам не удастся сэкономить на приобретении полиса, выбрав формат, в котором степень амортизации транспортного средства учитывается. Такой подход лишь увеличит риск необходимости доплаты при наступлении страхового случая из собственных денег. По причине наличия франшизы не стоит экономить и на страховой сумме.

        Важным аспектом являются условия учета страховых сумм по ОСАГО и ДОСАГО. Подразумевается, что объем обязательного страхования должен быть вычтена из цифры добровольного страхования. Тем не менее, нередки ситуации, когда компании стремятся суммировать покрытия (к примеру, по ущербу суммарное покрытие — 400 тысяч, плюс 1 миллион по ОСАГО, итог — 1,4 миллиона по ДОСАГО).

        Кроме того, многие финансовые организации практикуют введение штрафных санкций за значительный список ДТП и аварий со страховочной развязкой, — либо разделяют итоговую сумму, вычленяя сегменты ущерба имуществу и здоровью. Перечисленные обстоятельства весьма нежелательны для владельца автотранспортного средства, так как ведут к значительному снижению компенсационных денежных объемов.

        И в заключение скажем о моральной стороне страхования. Человеку свойственно экономить, по этой причине формы обеспечения гарантий денежной поддержки, предлагаемые в качестве добровольных, не всегда вызывают у водителей энтузиазм. Тем не менее, даже опытный водитель-виртуоз может причинить значительный ущерб другим участникам дорожного движения, оказавшись в ситуации, неподвластной опыту и мастерству. Следовательно, рационально вовремя сделать вложения, которые в критической ситуации окупятся необходимым материальным подспорьем.

        Оставьте заявку, и наш специалист поможет вам подобрать оптимальный вариант страховки, учитывая ваши приоритеты:

          Поделиться статьей:

          Страхование дебиторской
          задолженности:
          особенности программы,
          выбор страховой

          Время на прочтение: 9 минут(ы)

           242 всего просмотров

          Страхование дебиторской задолженности — процедура, при которой компания стремится защитить себя от просрочки платежей со стороны контрагентов. Подробно ее специфика описана в ст. 929, ст. 933 ГК РФ.

          В бизнесе никто не застрахован от банкротства, финансовых трудностей. Все участники процесса взаимосвязаны, и на благополучие одной компании может повлиять банкротство контрагента, что приведет к просроченной дебиторской задолженности. Разумеется, ее можно попробовать вернуть в судебном порядке — дела о банкротстве в бизнес-среде не редкость. Но такие процессы могут тянуться годами. По сути, страхование дебиторской задолженности — это покрытие неоплаченной суммы долга дебитора за счет возмещения страховой компании.

          Особенности страхования дебиторки

          Страховые компании предлагают страхование дебиторской задолженности, потому что это востребовано. Однако такой вид страховки менее распространен, чем классические полисы. Страхование торговых кредитов — более рискованный шаг. Дебиторка может появиться буквально на пустом месте, причем ее размеры достаточно серьезные. Страховщики стремятся обезопасить себя от серьезных коммерческих рисков и убытков, поэтому клиенту могут предложить полис с лимитами на определенную сумму, страховку по франшизе, другие схемы страхования.

          Владельцу бизнеса может показаться, что конкретно ему договор страхования дебиторской задолженности не нужен — все поставщики и контрагенты работают с ним годами без особых проблем. Однако такая ситуация может сохраняться до определенного момента. Финансовые проблемы всегда возникают внезапно.

          Страхование дебиторки:

          1. защищает имущественные интересы предпринимателя;
          2. помогает выдержать кризис;
          3. ускоряет процесс возмещения убытков.

           

          В кризисный период многие компании закрываются по причине неплатежей покупателей. Банкротство покупателя становится критичным в тяжелой экономической ситуации. Но даже в обычные годы, когда кризиса нет, каждый год закрываются организации. Страхование дебиторской задолженности и кредитных рисков обеспечит бизнесу самодостаточность и безопасность.

          Услуги страхования дебиторской задолженности может предложить не каждая страховая организация. Более того, сегодня на российском рынке представлена только часть услуг в этом сегменте. Большинство из них в полной мере представлены только в западных странах. С этим видом страховых полисов отечественные страховщики работают крайне осторожно, стремясь избежать убытков. Компаниям порой бывает проще прибегнуть к взысканию дебиторской задолженности в судебном порядке, чем получить ее от страховой. Это несколько снижает спрос на полисы. Сегодня можно застраховаться от задержки платежей со стороны контрагентов с учетом некоторых нюансов.

          Перед заключением договора страхования от банкротства контрагентов проходит тщательную проверку как страхователь, так и каждый из его покупателей. Важная особенность этой сферы в том, что тарифы на страхование дебиторской задолженности могут напрямую зависеть от той информации, которая будет получена экспертами. Страхователю могут совершенно бесплатно провести ряд работ:

          • андеррайтинг (предстраховую кредитную экспертизу);
          • тщательный расчет кредитных лимитов для каждого из представленных контрагентов;
          • услуги постоянного мониторинга;
          • контроль платежеспособности контрагентов;
          • отправку информации о квоте поставок для контрагента.

           

          Если у контрагента начнутся проблемы, поставщик может узнать об этом в числе первых. При подписании договора происходит страхование кредитных лимитов для торговых сделок. Причем на каждого контрагента эти лимиты индивидуальные, и они могут корректироваться в процессе, если станет известно, что покупатель близок к банкротству.

          Установленный для контрагента лимит поставок нарушать не стоит — страховщик покроет убытки только в рамках выставленного лимита. Все остальное придется взыскать с должника через суд. Риск неплатежа возрастает, если отмечается рост торговых кредитов у покупателя. Страховая компания может уведомить об этом клиента и сообщить об изменении квот.

          Существуют разные схемы страхования финансовых рисков, иногда страховщик предлагает заключить договор франшизы. Безусловная франшиза — это инструмент, при котором просроченный платеж возмещается только начиная с определенной суммы. Страховые возмещения по договору могут производиться только при достаточно серьезных суммах. Например, если по условиям договора сумма для возмещения начинается от 500 тысяч рублей, то при задолженности контрагента в 300 тысяч рублей поставщик ничего не сможет получить от организации. Зато при задолженности в 1,5 млн. рублей средства будут возмещены в полном объеме.

          Другая схема сотрудничества — выставление предельных лимитов для возмещения. Например, если максимальная сумма возмещения по договору составляют 1,5 млн. рублей, а задолженность контрагента — 1,7 млн., то страхователю не вернут 200 тысяч рублей, их придется взыскать через суд. Специалисты агентства Segment Insurance подберут вам подходящую схему страхования и укажут на важные нюансы в договоре.

          Преимущества страхования дебиторской задолженности

          Несмотря на все нюансы, страхование задолженности дебитора имеет немало положительных моментов:

          • Благодаря полису, договору организация-страхователь становится финансовой более независимой от покупателей. Даже в сложные кризисные годы такие фирмы удерживаются «на плаву». Им не приходится нести убытки, связанные с несостоятельностью контрагентов.
          • Компании, которая имеет страхование дебиторской задолженности, кредитные продукты одобряют чаще. Такой фирме значительно проще получить деньги от банка. В глазах финансового учреждения организация с застрахованными рисками выглядит надежной — она меньше зависит от случайных факторов вроде банкротства контрагентов.
          • Договор страхования коммерческих рисков может использоваться при получении кредита. Страховка может служить в качестве предмета залога, банки принимают такие обязательства.
          • Для возмещения средств не требуется банкротство контрагента. Выданный коммерческий кредит вернуть по банкротству достаточно сложно — процесс может тянуться месяцами, а иногда занимает годы. Оплата дебиторской задолженности по страховому договору возвращения убытков производится в течение определенного времени.

           

          Важно заранее прочитать страховой договор, чтобы уяснить, в какой момент наступает страховой случай.

          Недостатки программы страхования

          Программа страхования дебиторки имеет не только преимущества, но и недостатки. О них лучше узнать заранее, чтобы потом не столкнуться с неожиданностями. К недостаткам добровольного страхования можно отнести:

          • Высокие размеры отчислений. Страхователю придется выплачивать страховую премию организации в размере от 1 до 10% от суммы сделок. Если объем продаж в рассрочку составил  10 млн. рублей, то размер отчислений может составлять от 100 тысяч рублей до 1 млн.
          • Требуется регулярная отчетность. Большинство страховщиков требуют от клиентов регулярной отчетности об обороте в рассрочку. Отчеты о дебиторской задолженности позволяют страховщикам контролировать ситуацию.
          • Необходимость соблюдения определенных правил, порядка действий при взыскании задолженности.

           

          Возврат дебиторской задолженности возможен, если долг со стороны контрагента не закрыт в течение нескольких месяцев. Обычно страховая начинает рассматривать такие дела, если долг не закрыт в течение 2 месяцев. Возврат производится в течение еще более длительного срока.

          Также всегда есть риск столкнуться с недобросовестным страховщиком, который находит оправдания и поводы для отказа в выплатах. В компенсации отказывают также, если страхователь вовремя не провел инвентаризацию. В таком случае подтвердить реальную сумму дебиторской задолженности сложно. Стоит посмотреть статьи по страхованию дебиторской задолженности с реальными примерами, где клиентам отказали в выплатах, чтобы иметь представление, с чем можно столкнуться.

          Как выбрать страховую компанию и не ошибиться

          При выборе страховой компании рекомендуется обратить внимание на несколько важных параметров, для этого стоит:

          • Взглянуть на рейтинг и отчетность организации.
          • Внимательно прочитать договор.
          • Узнать больше о страховании в критических ситуациях (в период кризиса, во время эпидемий).

           

          Рейтинг — не главный показатель при выборе страховщика, однако он может показать, какие компании пользуются популярностью и являются достаточно надежными. Крупных и надежных страховщиков сложно обойти в топе. Чтобы составить представление о реальном рейтинге, стоит проверить немало ресурсов, почитать отзывы об организациях. Обязательно надо узнать, в каких случаях конкретная компания не выплачивает страховые возмещения и премии, производится ли компанией оценка кредитной задолженности контрагентов.

          Если учет по страхованию дебиторской задолженности включает тщательную проверку контрагентов — это нормально. Такая практика обычно даже полезна клиенту. Однако при наличии большого количества отказов в возмещении неплатежей со стороны контрагентов лучше отказаться от сотрудничества со страховой организацией.

          Отчетность страховой компании также обязательно проверить. Обычно ее несложно найти в сети, как и отчетность других организаций. Страховщики всегда проверяют клиентов и их контрагентов на финансовое благополучие. Если имеются признаки банкротства, то в услуге будет отказано. Однако и сам рынок страхования порой колеблется, особенно в сложные периоды. И у вашей страховой компании тоже могут быть признаки банкротства. Если они найдены, то не стоит обращаться в эту контору — есть риск, что она закроется до того, как успеет выполнить свои обязательства по договору.

          Один из важнейших пунктов – условия выплат, которые предлагает страховщик по договору. Чтобы узнать такие детали, надо внимательно прочитать договор, обращая внимания в том числе:

          • на формулировки;
          • на сроки;
          • на описание страхового случая;
          • на размеры сумм, проценты.

           

          В договоре обычно подробно описывают, какой случай является страховым. При этом важно не упустить детали — иногда компания мелким шрифтом также указывает ряд оговорок, в которых выплаты не положены. Размер страховой суммы также указывается в документе. Это может быть конкретная сумма или процент.

          Могут быть указаны лимиты покупателя, размер кредитного максимума для конкретного контрагента. Такие лимиты указывают на каждого из заказчиков страхователя. Некоторые из покупателей могут вообще быть лишены лимита. Если у контрагента есть признаки банкротства, организация просто откажется страховать обязательства покупателя. Поставки в рассрочку для такого участника рынка будут производиться страхователем исключительно на свой страх и риск.

          Преимущество обращения в страховое агентство Segment Insurance в лояльности к клиенту. Тут не будет попытки “продавить” свое предложение, в отличие от СК. А опыт реальный опыт сотрудничества даст понять, какая страховая на самом деле является надежным партнером.

          Практика страхования: как обратиться в компанию

          Для начала необходимо заполнить анкету и предоставить список контрагентов. Это два документа, которые и будут рассматривать в организации. По результатам анализа будет вынесено решение. Специалисты проанализируют состояние компании клиента и положение ее контрагентов. В анкете необходимо написать о компании-заявителе:

          • ее финансовом состоянии;
          • ведении бизнеса;
          • истории убытков;
          • опыте работы в рассрочку;
          • управлении рисками;
          • торговом обороте.

           

          В офисе страхового агентства могут дать подробную информацию о том, какие сведения стоит указать. При составлении списка контрагентов стоит дать информацию по каждому. При этом детальный сбор данных может не потребоваться — страховщик сам будет собирать информацию и проводить оценку.

          Как правило, страховые компании запрещают разглашать информацию о страховании рисков – контрагенты не должны знать о том, что сделки с ними застрахованы. Почему? Это связано с менталитетом российских представителей бизнеса. Практика страхования показывает, что в западных странах (Европа, США) контрагенты начинают более ответственно относиться к сделкам, если узнают о страховке.

          В России руководители компаний расслабляются: если сделка застрахована, то по конкретному договору можно заплатить позже. Это суровая реальность, которая заставляет скрывать правду от покупателей, чтобы они не нарушали обязательства по оплате, вовремя вносили платежи.

          Возмещение убытков через страхование

          Можно найти многочисленные примеры страхования дебиторской задолженности, когда добиваться обязательных выплат от страховых компаний приходилось путем взысканий. Причем проблема могла быть как в факте возмещения убытков, так и в размерах компенсаций. Многих руководителей компаний, предпринимателей волнует вопрос: как убедиться, как страховщик надежный, что он возместит понесенные убытки?

          Есть страховые организации, которые принципиально возмещают любые компенсации только в судебном порядке. При этом они часто лучше подготовлены к таким процессам, чем их оппоненты. Даже если средства придется выплатить, пройдет немало времени.

          Несколько важных правил, которые стоит выполнить при чтении договора, прописаны в ст. 492 ГК РФ. В нем изначально должны быть указаны сроки действия документа и размер страховой суммы. Также должно быть подробно раскрыто, какой случай является страховым, какое событие должно наступить для выплаты компенсации. И в договоре должно быть указано, что является объектом страхования.

          В договоре и приложениях обычно указывается исчерпывающий перечень документов, которые нужно предоставить для получения компенсации. Это может быть несколько документов или целый пакет различных бумаг. Чем больше справок и документов нужно будет заполнить, тем сложнее окажется процесс получения компенсации.

          При заключении договора обычно определяются лимиты ответственности страховщика. Например, компания может покрывать убытки на сумму до 3 млн. рублей. Если размер убытков больше, то это проблема клиента. При дебиторской задолженности со стороны контрагента в 3,5 млн. компании компенсируют только 3 млн.

          Франшиза в страховке

          Страховщик может предложить клиенту страхование по франшизе. Этот способ уже частично рассматривался выше, однако его стоит разобрать более подробно. Франшиза — это страхование с оговоркой. Клиенту могут предложить полис, который покрывает убытки, начиная с определенной суммы (например, от 500 тысяч рублей и выше). Такой вариант имеет определенные преимущества:

          • страхователь меньше платить за услуги страхования;
          • компания может пересмотреть свои отношения с партнерами;
          • можно не бояться развиваться, находить более крупных и надежных контрагентов.

           

          Однако многие компании считают каждый рубль и не готовы к такому риску. Здесь важно понять, что действительно выгоднее. Ведь мелкие контрагенты одними из первых начинают терпеть убытки и отказываются платить по счетам. Крупные организации обычно дольше держатся на плаву. Не всегда страхователю удобно отказываться от мелких покупателей, которые платят за единицу товара больше, чем серьезные оптовики.

          Франшиза уместна в конкретных случаях. Прежде чем выбрать этот вариант полиса, стоит просчитать все плюсы и минусы. Классическая страховка дебиторской задолженности стоит дороже, зато она надежна (при условии, что компания нашла надежного страховщика).

          Как быстро надо уведомлять о просрочках

          С одной стороны, рассчитывать на быстрые выплаты от страховых компаний не приходится — обычно требуется несколько месяцев на получение компенсаций. С другой стороны, сами страховщики выставляют ограничения по срокам уведомления о просрочках. Этот срок у многих фирм составляет 30 дней. Если в течение этого времени информации о просрочке не поступило, то страхователь может лишиться страховой премии.

          Проблемы могут быть и при не вовремя отправленном отчете об обороте. Ведь размер выплаты может быть указан в процентном соотношении к товарному обороту. Если данные не будут предоставлены, то этот параметр приравняют к нулю. И в таком случае никаких выплат при просрочках не полагается.

          Все эти нюансы указаны в договоре или приложении к нему. У страхователя и страховщика не должно быть никаких договоренностей на словах. Если условий сотрудничества нет в договоре, нужно составить новый, куда они будут внесены. Иначе при наступлении страхового случая можно оказаться в сложной ситуации, в суде невозможно ничего доказать, если данные не зафиксированы документально.

          Важные моменты, которые сохранят компании деньги

          Как не переплатить при заключении договора

          Компания может уменьшить расходы, выбрав подходящую схему страхования. Возможны такие варианты обслуживания, как полис и годовой договор. Полис обычно применяется для страхования разовых поставок, его предоставляют по запросу покупателя. Такой вариант обслуживания дороже, чем услуги по договору.

          При заключении договора страховщик получает определенный процент с годового оборота продаж. При этом размер единовременных взносов обычно больше, чем при оформлении полиса, зато общая страховая премия — меньше. Чтобы сделать взносы еще меньше, стоит спросить о возможности страхования по франшизе. Это повысит риски для страхователя, зато сделает взносы меньше.

          Чтобы не переплачивать, стоит обратить внимание на некоторые нюансы в договоре. С осторожностью следует отнестись к ряду условий:

          • участию в процедурах различных посредников;
          • наличие дополнительных видов страхования;
          • необходимости открыть счет в конкретном банке.

           

          Обычно от таких условий выигрывает страховщик, а вот клиентам приходится заплатить больше.

          Как получить выплаты в полном объеме?

          Иногда страховщики занижают суммы компенсаций, это далеко не самое редкое явление. Многие предприниматели сталкивались с подобными ситуациями. Страховые организации тоже работают ради прибыли и не готовы легко расставаться с деньгами. Отдельные фирмы готовы даже частично пожертвовать репутацией. Однако со страховыми можно спорить, для этого можно выставить претензию.

          Клиенту нужно получить от страховщика копию акта о наступлении страхового случая и сравнить представленные там суммы с теми, которые выставлены в договоре. Если они ниже, то можно составлять претензию, в которой следует указать:

          • размер застрахованных сумм дебиторки;
          • дату подачи заявки на получение компенсации;
          • основание претензии — по какой причине из страховых выплат были исключены соответствующие суммы.

           

          К претензии можно также приложить ряд документов, которые могут подтвердить несостоятельность контрагента, указать, что товар был отгружен, а покупатель получил претензии в связи с неуплатой. Документы могут стать хорошим основанием для судебного дела, однако часто до суда дело не доходит. Не стоит забывать о важности формулировок в договоре. Страховщики обычно указывают, что убытки должны быть документально подтверждены, при этом в документах все должно быть надлежащим образом оформлено.

          Если окажется, что в накладных некорректные даты или подписи лиц, не имеющих соответствующих полномочий, то дебиторскую задолженность доказать не получится. Важно заранее проверить документы и внести в них необходимые изменения. Возможно, придется для этого связаться с контрагентом.

          Также не стоит забывать о сроках обращения в страховую компанию. В договоре может быть указан конкретный период (например,  30 дней). Страховая может отказать, если этот срок истек, если у страхователя не было для этого уважительных причин.

          Если страховая компания отказывается от выплат или занижает их, стоит взыскать компенсацию в судебном порядке. Для этого необходимо обратиться к независимым экспертам и получить заключение. Эксперт должен оценить рыночную стоимость ущерба. Когда он это сделает, можно направлять иск в суд. Причем заявление направляется в судебную инстанцию, когда исчерпан срок досудебных споров, предприняты все меры по мирному урегулированию.

          В суд можно обратиться и в ситуации, когда страховая затягивает с выплатой средств. Если у заявителя четко работает документооборот, то проблема на стороне страховщика. Решить ее можно сначала в досудебном порядке, а затем обратившись в суд.

          В решении всех вопросов вам помогут специалисты страхового агентства Segment Insurance. Обращайтесь!

            Читайте также:

            Поделиться статьей:

            Страхование от укуса клеща
            в 2021 году — что входит в
            предложения от ведущих
            страховых компаний

            Время на прочтение: 9 минут(ы)

             122 всего просмотров

            Весной начинается сезон активности клещей. Для этого достаточно, чтобы воздух прогрелся до 9-12 градусов. В некоторых регионах клещи кусают уже в конце февраля, но в среднем по стране опасный период начинается в марте-апреле. Пик активности приходится на июнь, и лучше заранее оформить страховку от клеща.

            Зачем оформлять страховой полис 

            Страховой полис поможет в критической ситуации. Сам по себе клещ не опасен, его можно снять. Его снимут в поликлинике. Однако такой укус может доставить немало неприятностей, ведь членистоногое — переносчик нескольких десятков заболеваний, среди которых — клещевой энцефалит и боррелиоз (болезнь Лайма). Страховка от укуса клеща позволяет своевременно получить медицинскую помощь в полном объеме и уменьшить расходы на лечение. Оформить страхование можно на сайте или в офисе агентства Segment Insurance.

            Оформление полиса обходится недорого — как правило, это 350-500 рублей, иногда — больше (премиум-тариф, семейное страхование). Рассчитать выгоду от оформления страхования несложно. За процедуру по снятию клеща обычно платить не нужно — это входит в ОМС. Однако пациенту нужно будет оплатить анализ членистоногого, чтобы узнать, является ли он переносчиком клещевого энцефалита или другого заболевания. Даже если у пациента есть прививка, ему все равно придется заплатить около 1500 рублей.

            страхование от клеща
            Пожилые люди — в группе риска

             

            После удаления клеща и диагностики может оказаться, что подтвержден риск инфицирования. В течение трех суток (72 часов) в момента укуса нужно ввести иммуноглобулин. Формально он полагается по ОМС, однако по факту его может не оказаться в наличии, и придется заплатить по 800-1000 рублей за ампулу (из расчета — 1  ампула на 10 кг массы тела).

            И это — лишь начало, ведь в дальнейшем может потребоваться лечение, восстановление после укуса. Страхование стоит всего несколько сотен рублей и покрывает любое количество случаев за год. Если человек постоянно проводит время на природе, в лесу или на даче, его могут укусить несколько раз за сезон. И все эти случаи покроет страховка.

            Страхование от клещевого энцефалита особенно актуально для тех, кому приходится рисковать. Люди, работающие на свежем воздухе, постоянно подвергаются риску. Ведь клещи обитают даже в городской траве, и рискуют не только охотники, лесорубы и грибники.

            Особо опасные регионы с высоким риском заражения 

            Существует статистика по регионам с выделением тех зон, где активность насекомых и риск опасных заболеваний после укуса повышенные. К таким регионам относятся:

            Сибирь и Урал. Это рекордсмены как по количеству укушенных, так и по числу заболевших в результате укуса. Также выделяют:

            • Дальний Восток.
            • Алтайский край.
            • Северо-Западный ФО (Карелия).
            • Ярославская область.
            • Тверская область.
            • Некоторые районы Московской области (например, Дмитровский).

             

            Однако потенциально опасными могут стать даже зоны, где клещевая активность невысокая. Иногда ситуация меняется вместе с погодой. Теплая и влажная погода в Москве приводила к повышению клещевой активности. Хотя чаще жители столицы получают укусы во время отдыха в соседних регионах, в определенный момент не исключено получить клеща при прогулке по парку.

            Самая высокая активность клещей отмечается в природных зонах Сибири, Урала, Карелии, на Дальнем Востоке и Алтае. Здесь с наступлением марта уже есть риск получить укус. Жители Санкт-Петербурга рискуют во время поездок в Карелию и Северо-Западный федеральный округ.

            В чем преимущества страхования 

            Страхование от клеща имеет несколько преимуществ:

            • Можно получить необходимую помощь, даже если нет денег на лечение. Если в клинике скажут, что бесплатный иммуноглобулин кончился, вам не придется платить или звонить в страховую, которая выдала ОМС, чтобы выяснить, в чем проблема. Времени у пострадавшего в такой ситуации нет — отсчет идет с момента укуса, к этому надо прибавить период, пока клеща исследуют. По дополнительному страховому полису можно получить нужные медицинские услуги, за которые заплатит страховая.
            • Страхователь может спокойно отдыхать, проводить время с семьей на природе. Если у него есть полис, он в любой момент получит помощь. Разумеется, это касается укусов клещей.
            • По некоторым программам предусмотрены страховые выплаты и лечение заболеваний. Подобные полисы стоят дороже, зато они страхуют максимум рисков.
            • Полисодержатель, обратившись в клинику, получает не только иммуноглобулин, но и анализ крови на боррелиоз, энцефалит.
            • Если состояние ухудшилось, то страхователь получает стационарное лечение. Такая помощь обычно выходит за рамки стандартного ОМС.
            • Экономия. Цена на страховку от укуса клеща — в пределах 300-500 рублей. Если страховой случай не произойдет, то это все, что потеряет полисодержатель. Но в критической ситуации, если укусит клещ, он сэкономит намного больше. Стоимость договора окупается многократно.

            Документы для оформления страховки 

            Оформить договор страхования «антиклещ» можно двумя способами:

            • в отделении страховой компании;
            • онлайн.

             

            Чтобы оформить полис, нужно предоставить документы. Это актуально и для тех, кто посещает офис компании, и при получении полиса онлайн. Договор составляется при наличии паспорта, некоторым СК может потребоваться также свидетельство о рождении страхователя. Если полис получают на другое лицо (на супругу, ребенка), то потребуются их документы.

            При оформлении страховой защиты нужно будет подписать договор страхования. Его стоит тщательно прочитать перед тем, как заверить. В пунктах договора прописаны все условия, на которых будет происходить сотрудничество. Условия бывают разными, и важно заранее учесть ряд нюансов. Наши менеджеры подробно расскажут вам о деталях договора.

            Что предлагают страховые компании клиентам 

            Как правило, страховка действует в течение года, однако по факту риск присутствует только в теплые месяцы, когда наблюдается активность клещей. Сумма страхового покрытия зависит от страховой, конкретного полиса. Некоторые СК предлагают только базовые услуги, а другие готовы предложить до 1 млн. рублей на лечение. В стоимость программы страхования входит:

            • Осмотр пациента врачом в частной клинике, удаление клеща.
            • Диагностика на предмет заболевания клещевым энцефалитом и другими клещевыми инфекциями.
            • Введение иммуноглобулина. Эта процедура проводится в двух ситуациях: когда доказано, что клещ был переносчиком заболевания и в ситуации, когда проверить этот факт невозможно.
            • Медицинская помощь с госпитализацией при заболевании. Здесь перечень услуг может быть разным в зависимости от суммы покрытия.

             

            Страховка позволяет получить защиту от опасных инфекций. Страховщик сотрудничает с медицинскими организациями, в одну из которых и будет направлен пациент. Ему нужно будет при наступлении страхового случая связаться с представителем СК и сообщить о случившемся. Специалист подберет необходимое медицинское учреждение для обращения в течение 72 часов после укуса.

            При необходимости будет назначено лабораторное исследование насекомого, в клинике пациенту введут иммуноглобулин.

            Какие риски покрывает полис 

            Один из важных вопросов, который клиенты страховых забывают задать специалисту перед подписанием договора, связан с рисками, которые покрывает документ. Ответ на этот вопрос зависит от типа страховки, тарифа и условий страхования. Отдельные СК страхуют риск не только в рамках одной страны, но и при выезде за рубеж. Клещи переносят опасные заболевания не только в России, но и в Европе, Мексике, США — везде, где они есть.

            Если страховой случай произойдет за границей, а страховка на такие случаи не распространяется, то помощь он может не получить. Этот момент надо уточнить до того, как договор заключен. Если документ уже подписан, полис получен, а вы собираетесь за рубеж, лучше оформить еще одну страховку, которая покрывает необходимые риски.

            Еще одна деталь, которую нужно учесть — с какого момента начинает действовать договор. Оформить договор в день, когда укусил клещ, не получится — обычно срок действия документа начинается по истечении нескольких суток (5-10 дней). Клиент просто не уложится в отведенные 72 часа, в течение которых нужно получить медицинскую помощь. В период, пока документ еще не вступил в действие, лучше воздержаться от рискованных поездок на пикники. Укус клеща в это время еще не считается страховым случаем.

            Предложения от ведущих страховых компаний

            Страховое агентство Segment Insurance предлагает продукты от следующих СК: Гайде, «ВСК Страхование», «РЕСО Гарантия», «Ингосстрах», «Росгосстрах».

            Страхование от СК Гайде 

            “СТОП клещ” — программа страхования Гайде. Оформляется на год и стоит 290 рублей. При этом сумма страхового покрытия по полису составляет 500 тысяч рублей. Этой суммы будет достаточно, чтобы получить полную медицинскую помощь при наступлении страхового случая:

            • экстренную госпитализацию с выездом скорой помощи;
            • осмотр врача, удаление клеща;
            • анализ клеща на наличие инфекций в лаборатории;
            • введение иммуноглобулина;
            • лечение с использованием необходимых препаратов.

            Это не самый дешевый полис, однако он реально помогает сэкономить при наступлении страхового случая. Гайде можно доверять — компания дорожит репутацией и выплачивает необходимую для лечения сумму. Возраст застрахованного лица — от 1 до 70 лет.

            Полис «ВСК Страхование»

            ВСК — надежная страховая компания, которая предлагает программу «Антиклещ онлайн». Минимальный срок страхования составляет 1 год. Стоимость договора гибкая, базовая цена — 390 рублей. Сколько нужно будет заплатить за полис? Это зависит от ряда параметров:

            • страхового периода;
            • возраста страхователя;
            • региона, где проживает клиент.

             

            ВСК учитывает региональный фактор, потому что он реально влияет на вероятность наступления страхового случая. Сумма покрытия по полису составляет 1,2 млн. рублей. При этом клиент может получить все необходимые виды лечения: амбулаторное и стационарное, а также реабилитацию после укуса. Программа страхования распространяется на распространенные клещевые инфекции.

            При наступлении страхового случая в ВСК рекомендуют не медлить и срочно связаться со своим представителем. Он быстро подберет необходимое медицинское учреждение и направит туда страхователя для немедленной медицинской помощи.

            «РЕСО Гарантия»: «Антиклещ» 

            ресо

            Программа «Антиклещ» от «РЕСО Гарантия» — это возможность получить медицинскую помощь после укуса быстро и без материальных потерь. Сумма покрытия составляет от 1 до 4 млн. рублей. Застрахованный может обратиться за помощью в выбранное страховщиком медицинское учреждение. Сумма страховки покрывает все необходимые расходы на лечение. Срок действия документа — 1 год.

            Стоимость будет зависеть от региона проживания и возраста застрахованного лица. Оформить полис можно на ребенка или взрослого человека. Действует полис на пятые сутки после оформления.

            «Антиклещ» позволяет пройти лечение в другом регионе, если клещ укусил застрахованное лицо во время поездки по стране. Тогда надо связаться с представителем компании и уточнить, что делать дальше. Как правило, застрахованному придется получить услуги платно в любой доступной клинике, после чего счета можно будет предъявить страховщику. Все расходы будут возмещены.

            В полис входят: амбулаторные услуги, госпитализация, реабилитация при осложнениях.

            «Ингосстрах» — больше, чем просто страховка от клеща 

            «Ингосстрах» предлагает полное страхование на случай укуса и клещевого энцефалита. Страховая готова покрыть даже серьезные риски: лечение в стационаре, инвалидность, компенсацию в случае смерти застрахованного лица. Организация предлагает два вида полисов:

            • Годовая. Здесь клиент получает полное медицинское обслуживание в клиниках, выбранных страховщиком.
            • На полгода. Полис подразумевает выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая.

             

            Можно купить полис на всю семью, и для этого не нужно предоставлять документов членов семьи. Нужно лишь ввести данные на каждого члена без опечаток. Стоимость полиса гибкая, можно настроить ее под свои нужды. Цена на одного взрослого застрахованного, который проживает в крупном мегаполисе вроде Москвы составляет от 800 рублей. Эта сумма включает покрытие стационарного лечение, а при смерти или инвалидности — компенсацию в размере 1 млн. рублей близким людям.

            Возможность получения материальной компенсации привлекает клиентов, которые готовы сами организовать лечение для себя и близких. Получив деньги, они могут обратиться в любую клинику по своему выбору. При этом страховщик также предлагает качественное стационарное лечение по годовой программе.

            «Росгосстрах» — вариант страхования за две минуты 

            «Росгосстрах» — известная страховая компания с офисами по всей стране. Организация предлагает выгодные условия страхования — купить полис можно за 399 рублей. При этом он покроет предстоящие расходы на лечение. Если клиент хочет получить также денежную компенсацию вместе с лечением, то полис будет стоить на 100 рублей дороже. Преимущества «Росгосстрах»:

            • Большой выбор медицинских учреждений. Клиент может обращаться в любые из них без ограничений по регионам.
            • Нет ограничений по возрасту застрахованного.
            • Надежность страховки. Компания известна в стране, у нее сформировавшаяся репутация.

             

            Также у компании работает горячая линия, на которую можно позвонить для получения консультации.

            Часто задаваемые вопросы

            У меня прививка от клещевого энцефалита. Зачем мне страховой полис? 

            Прививка — это надежный способ получить защиту от конкретного заболевания. Проблема только в том, что большинство людей прививаются от энцефалита и, максимум, боррелиоза. А клещи переносят до 60 различных заболеваний, каждое из которых является опасным. При наличии страхового полиса вы можете получить своевременную медицинскую помощь: обследование, анализ клеща, необходимую терапия и даже госпитализацию. Страховка никогда не бывает лишней. Это не означает, что нужно отказаться от прививок. Надежная защита — это вакцинация и действующий полис.

            Что дает страхование от клеща?

            Застрахованный может рассчитывать на срочное (в течение 72 часов) обследование в платной клинике. Медицинское учреждение выбирает страхования компания. Также страхователь получает услуги по анализу клеща, введение иммуноглобулина (при необходимости), лечение в стационаре (если это требуется). Для получения медицинской помощи нужно сначала связаться со страховой компанией — консультант подберет медицинское учреждение из числа клиник-партнеров.

            Что входит в страховой случай?

            Это подробно описано в условиях договора со страховой компанией. Обычно в страховой случай входит осмотр врача, удаление клеща, анализ насекомого на предмет инфекций, проведение терапии и стационарное лечение, если таковое требуется. Страховой случай наступает с момента, когда начинает действовать полис. Это не день обращения в компанию. Страховой полис начинает действовать спустя 5-10 дней после подписания договора.

            Какой случай не является страховым? 

            Как правило, не является страховым укус другим насекомым, а не клещом. Также СК не считают страховым случай, если клиент обратился за помощью по истечении 72 часов после укуса. Тогда лечение уже будет бесполезным (при заражении). Срок действия страховки — 1 год. По истечении  этого срока договор с компанией перестает быть действительным. Укус по истечении действия полиса уже не считается страховым случаем. Еще один момент — когда клиента укусили за границей, не на территории страны. В этом случае страховая не сможет помочь — для получения услуг за границей требуется отдельный полис.

            Где лучше застраховаться?

            В страховом агентстве Segment Insurance подбирают предложения нескольких страховщиков. Можно подробно узнать о преимуществах и недостатках каждой программы, выбрать программу страхования для себя. При обращении непосредственно к поставщику страховых услуг выбор будет меньше, клиенту вряд ли подробно расскажут о недостатках тарифа.

            Когда стоит оформлять полис?

            Клещи «просыпаются» с наступлением тепла, первые случаи укусов могут отмечаться уже в марте, а местами — в феврале. Если вы оформите договор страхования в весенний период, то получите надежную защиту на клещевой сезон.

            Стоит ли удалять клеща самостоятельно?

            Лучше этого не делать по нескольким причинам. Клещ будет доказательством укуса. После удаления паразита врач сможет тщательно исследовать материал. При самостоятельном удалении присутствует риск уничтожить насекомое, и исследовать материал будет невозможно.

            Если у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим менеджерам, они помогут подобрать подходящий именно вам страховой продукт.

              Поделиться статьей:

              ДМС для сотрудников:
              выгоды для персонала и
              работодателя

              Время на прочтение: 6 минут(ы)

               92 всего просмотров

              Страховое агентство Segment Insurance предоставляет услуги подбора варианта оптимального  корпоративного страхования персонала для юридических лиц. В этой статье мы подробно расскажем о нюансах ДМС для как для сотрудников, так и для руководителей.

              В вакансиях часто указывают такой пункт социального пакета для соискателя — как ДМС. Не все соискатели даже в курсе, о чем идет речь. ДМС на работе — что это? Обычно этим термином обозначают медицинское страхование сотрудников. Что дает ДМС для сотрудников, как пользоваться такой страховкой — об этом стоит узнать более подробно. Соискатели, которые не обращают внимания на этот пункт, многое теряют. Однако оформление полисов ДМС и корпоративных страховок выгодно даже для работодателя. И компании, которые экономят на корпоративном страховании, на самом деле теряют больше.

              Преимущества и недостатки ДМС

              Добровольное медицинское страхование — это однозначно хорошо, особенно когда страховка предоставляется надежным поставщиком таких услуг. Это отличное дополнение к полису ОМС, которое покрывает достаточно серьезные случаи. Однако чтобы понять, как работает ДМС для сотрудников и что такое корпоративное страхование, стоит подробно рассмотреть плюсы и минусы такого полиса. Преимущества ДМС на предприятии надо рассматривать с двух позиций: для работодателя и для сотрудника. Преимущества для работодателя:

              • добровольное медицинское страхование обеспечивает рост деловой репутации компании;
              • снижается текучка кадров;
              • оформление договоров добровольного коллективного страхования дает право на налоговые льготы;
              • прибыль компании растет, потому что сотрудники реже болеют при регулярном медицинском обслуживании, прохождении осмотров;
              • работу в организации рассматривают квалифицированные специалисты.

               

              Сегодня для того, чтобы привлечь в компанию квалифицированных специалистов одного оклада может быть недостаточно. ДМС — еще один повод выбрать именно вашу компанию

               

              Что дает ДМС работнику? Сотрудник может получать медицинскую помощь в платной клинике, обращаться к узким специалистам, сдавать анализы. И ему за это не нужно платить. Становится доступна телемедицина. В полной мере оценить, что такое ДМС для сотрудников, можно с первого года работы в компании. В организациях, которые оформляют полисы на сотрудников и оплачивают страховку, работникам не приходится проводить время в очередях городской поликлиники. Страховщик оплачивает многое, однако возможности полиса ограничены пакетом услуг, выбранным работодателем.

              Существуют ли недостатки у полиса дополнительного медицинского страхования? Скорее это можно назвать особенностями, свойственными любому виду страховки. Персонал не знает, как пользоваться ДМС от работодателя, и сотрудникам важно объяснить, что существуют ограничения:

              • Связанные с географией. Персоналу могут быть доступны услуги клиник в рамках города, района.
              • Обусловленные составом медицинских центров.
              • Установленные страховой компанией с учетом пакета выбранных работодателем услуг.

               

              Обращаясь в клинику, порой придется согласовывать это со страховщиком. Договоры ДМС могут предусматривать обращение в строго определенные клиники, с которыми страховщик сотрудничает. В коллективной страховке это может быть четко прописано. Даже если строгих указаний нет, то все равно могут потребоваться переговоры. Важно найти надежную компанию, которая станет партнером и помощником, а не только продавцом полисов.

              Как оформить ДМС на сотрудников

              Включить в социальный пакет ДМС и обеспечить медицинское обслуживание персоналу должен сам работодатель, инициатива должна исходить от руководства. Ведь именно компания оплачивает основную часть таких расходов. Для оформления коллективных и индивидуальных полисов медицинского страхования необходимо:

              • выбрать страховую организацию;
              • направить запрос на услуги страхования;
              • предоставить необходимую информацию;
              • получить обратную связь от представителя страховой фирмы;
              • обсудить условия сотрудничества, полисы, доступные услуги;
              • уточнить все моменты, особенно — по доступности тех или иных услуг;
              • обязательно узнать, можно ли получить услуги телемедицины, если это необходимо;
              • выбрать пакет услуг для персонала;
              • подписать договор.

               

              Стоимость полисов может начинаться от нескольких тысяч рублей на человека. Верхняя граница размыта и зависит от выбранной страховой, пакета услуг, количества сотрудников в организации, рисков. Работодателю по страховому соглашению предстоит оплата полисов на регулярной основе. Если работа персонала связана с серьезными рисками (например, с риском онкологии или травмы), то страховка будет стоить дороже. Стоимость страховки может измениться, если будет предоставлена низкая статистика по заболеваниям.

              Страховое соглашение должно содержать информацию не только о страхователе и страховщике, но и о тех лицах, которые будут пользоваться услугами медицинской страховки. В обязательном порядке указываются права и обязанности сторон, предмет страховки и ответственность за нарушение условий договора. Прописывается стоимость полисов для корпоративного клиента, срок действия соглашения, условия выплаты взносов страхователем. Порядок компенсации ущерба также должен быть указан в документе.

              Перед тем, как подписывать договор, рекомендуется его основательно прочитать, чтобы потом не возникало претензий к организации. Договоры для компаний составляют профессиональные юристы, чаще всего это штатные сотрудники страховой конторы. В таких документах не бывает разночтений. Если какой-то пункт договора не ясен, лучше его уточнить и попросить, чтобы в документе этот момент прояснили. Неточности и неясности в договоре — это возможность для страховщика отказаться от обязательств.

              А еще лучше — выбрать компанию, которая имеет безупречную репутацию. Необязательно просматривать рейтинги страховых с ДМС, хотя это тоже хороший способ найти надежного страховщика.

              Как выбрать страховую компанию для ДМС

              Разобравшись, что такое ДМС при трудоустройстве, нужно особое внимание обратить на выбор поставщика страховых услуг. Вот несколько моментов, которые надо учесть:

              • Не всегда крупная федеральная компания — лучший выбор. В регионах такая фирма может иметь скромные возможности. Рекомендуется выбирать финансово устойчивую организацию, имеющую солидный опыт и положительную репутацию в вашем регионе.
              • У СК должна быть действующая лицензия ЦБ РФ. Только в этом случае ее услуги можно считать законными. Заключив договор с конторой, которая не имеет такой лицензии, можно не получить обещанных услуг. Именно ЦБ РФ занимается контролем деятельности страховых организаций и защищает интересы их клиентов — частных и корпоративных.
              • Хорошо, если у компании есть лицензия не только на ДМС, но и на ОМС тоже. Это позволяет оформить страховку, которая покроет большинство случаев.
              • Стоит обратить внимание на сотрудничество страховой компании с медицинскими организациями, клиниками, многопрофильными центрами. Чем больше у конторы партнеров, тем лучше.
              • Компания может работать на территории всей страны, но не стоит считать это ключевым преимуществом. Клиенту важно, чтобы у страховщика были клиники-партнеры в конкретном регионе, где будут обслуживаться сотрудники. Оформить полис стоит в той компании, которая предлагает максимум удобств при лечении в вашем регионе.

              Дополнительно стоит уточнить, есть ли у организации надежное приложение, сайт. Лучше, чтобы площадка обеспечивала защищенное соединение и позволяла обмениваться документами. Это облегчит сотрудничество. Когда у страховщика такой площадки нет, обмен документацией будет сложной процедурой. Можно пользоваться мессенджерами и почтой, но это не защищает от утечки данных. Защищенное соединение в наши дни — скорее необходимость, чем прихоть.

              Уточните у сотрудника страховой, можно ли при необходимости добавить в полис дополнительные услуги. Это тоже важный момент. Страховщик должен гибко реагировать на потребности клиента. Если внезапно на предприятии решат, что нужна страховка от конкретного риска, руководитель может попасть в сложную ситуацию с действующим полисом и страховщиком, не готовым заключить дополнительное соглашение. Лучше перестраховаться и уточнить этот момент заранее.

              Особенности ДМС для работников

              В чем преимущества ДМС и что это такое, в вакансиях обычно не пишут. Однако профессионалы знают, насколько важно такое медицинское страхование в социальном пакете. ДМС для персонала включает несколько видов помощи:

              • консультативные услуги, а также онлайн-консультации;
              • амбулаторную помощь;
              • плановую и экстренную госпитализацию;
              • вызов скорой;
              • стоматологические услуги.

               

              Базовый полис ДМС обычно включает амбулаторную помощь. Это возможность пройти стандартные обследования в платной клинике, исключая КТ и МРТ — эти услуги есть в расширенном полисе. Персонал может вовремя проходить все профилактические проверки, что предотвратит неожиданный уход на больничный. Также многие работодатели включают в ДМС страхование от рисков, связанных с конкретной сферой деятельности. Это «золотой стандарт» надежной компании, которая заботится о сотрудниках.

              ДМС КТ
              Обратите внимание — МРТ и КТ только в расширенном полисе ДМС

               

              Высоким спросом пользуются различные консультации, а в последнее время — услуги телемедицины, возможность пройти консультацию онлайн. Такие услуги тоже включаются в полис, но чаще всего за дополнительную плату. Работодатели предоставляют сотрудникам ДМС после испытательного срока, снижая тем самым расходы.

              В премиум-страховку входит стоматология, что позволяет сотрудникам радовать клиентов белоснежными улыбками. Не стоит недооценивать этот фактор в бизнесе. Возможность получать услуги стоматолога (довольно дорогие) по ДМС персонал ценит очень высоко. Это повышает мотивацию и приверженность делу компании.

              Немного статистики и выводов

              Стоит ли оформлять полис и выплачивать страховые взносы? Многие работодатели убедились, что это окупается. При расчетах обязательно надо учесть налоговые вычеты, которые положены фирме, оформляющей на персонал ДМС. Важно, чтобы фонд дополнительного медицинского страхования не превышал 6% от фонда оплаты труда. При этом договор со страховщиком должен быть заключен на год (как минимум). Потраченные на страховые услуги средства можно просто списать как расходы организации. Одно это полностью компенсирует затраты на ДМС.

              Кроме того, оплата страховок помогает персоналу вовремя проходить обследования и исключает внезапные уходы на больничный. Если такое все же произойдет, то страховые ситуации будут компенсированы. Работодателю не нужно будет расходовать из собственных средств на лечение сотрудника, если ситуация связана с рисками работы на предприятии.

              Рассчитать точную выгоду от приобретения полисов ДМС невозможно — это делается только с учетом специфики работы компании, ее прибыли, количества сотрудников и выбранной страховой программы.

              ДМС приносит и косвенную пользу — наличие страховки для персонала повышает статус компании, что дает ей дополнительные преимущества.

              Специалисты нашего страхового агентства Segment Insurance подберут вам подходящие программы ДМС для сотрудников от ведущих страховых: Альфастрахование, Либерти, Ингосстрах, Росгосстрах, Гайде, РЕСО, Ренессанс, Согласие. Мы находимся по адресу: Санкт-Петербург, Большой Сампсониевский, 44. Обращайтесь!

              Оставьте заявку и наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время:

                Поделиться статьей:

                Франшиза в страховании КАСКО: что это такое, плюсы и минусы
                страховки

                Время на прочтение: 6 минут(ы)

                 526 всего просмотров

                Франшиза КАСКО — это такой вариант страховки, когда часть ущерба владелец автомобиля покрывает сам, за свой счет. Условия покрытия прописываются в полисе заранее. Страхование КАСКО с франшизой делает полис более доступным — его стоимость уменьшается. Компания снимает с себя часть рутинных задач, связанных с мелкими ремонтами.

                Что такое КАСКО с франшизой

                каско с франшизой

                Многие автовладельцы ищут объяснение, что такое франшиза в КАСКО простыми словами. Сотрудники в страховых организациях часто затрудняются разъяснить суть и преимущества такого решения, поэтому клиентам предлагают классический вариант полиса, который является безусловным. КАСКО с франшизой — что это такое — простыми словами рассказать все-таки можно. Достаточно объяснить принцип действия схемы.

                Что означает франшиза в КАСКО? Это схема страхования, при которой часть ущерба покрывает владелец авто. Такое решение выгодно и для владельца машины, и для организации. Компания избавляется от выплаты незначительных убытков по добровольному автострахованию (при безусловном полисе). При незначительных повреждениях авто владельцы транспортных средств просто не обращаются в организацию и ремонтируют машину за свой счет. В некоторых случаях (например, при незначительных ДТП) помогает обязательное страхование ОСАГО. Оплачивать автовладельцам мелкий ремонт просто неудобно.

                Выгода для автовладельца в оформлении такого полиса:

                • уменьшение стоимости страховки;
                • не нужно тратить время на сбор документов по мелочам;
                • повышается ответственность на дороге.

                Варианты КАСКО с франшизой

                Разобравшись, что значит КАСКО с франшизой, можно приступить к рассмотрению видов такого страхования. Существует несколько разновидностей страховки:

                • безусловная;
                • условная.

                Условная франшиза автострахования КАСКО подразумевает, что выплаты осуществляются, когда стоимость ущерба покрывает определенный рубеж. Например, при КАСКО с франшизой 15000 рублей владелец оплачивает ремонт на сумму до 15000 рублей. Если сумма будет выше, то всю стоимость выплачивает страховая. Сегодня этот вариант страховки постепенно уходит в прошлое — слишком много мошенников стремятся использовать эту схему.

                Можно оформить добровольную страховку, по которой выплаты компенсации будут производиться только на суммы сверх установленной. Речь идет о возмещении убытков с вычетом франшизы. Например, если франшиза составляет 15000 рублей, а сумма убытков — 17000 рублей, то по страхованию КАСКО предусмотрено страховое возмещение на сумму 2000 рублей. Это разница между 15000 и 17000 рублей.

                Разобрав, что такое КАСКО с франшизой простыми словами, а также как работает франшиза в КАСКО, стоит обратить внимание и на другие варианты такой страховки:

                • регрессивную;
                • высокую;
                • льготную;
                • временную.

                Разобраться с понятием франшизы в КАСКО нетрудно. Для некоторых владельцев авто представляет сложность выбор между разными вариантами франшиз. Если детально разобраться в них, то можно найти оптимальный и выгодный вариант для себя. В противном случае от страховых выплат при оформлении страховок, полисов получит выгоду только страховая. А КАСКО с франшизой и без должен быть выгоден оформителю.

                Временная франшиза — страховка, которая действует с привязкой к конкретному времени. Если владельцу ТС машина нужна только для поездок на работу, то он может выбрать добровольное страхование по будням. В этом случае выплаты по полису автострахования будут осуществляться, только если машина пострадала в будний день. Для тех, кто использует авто только летом для поездок на дачу, стоит застраховаться именно на этот период.

                Выбрав КАСКО с франшизой временного типа, вы не будете платить страховку, когда авто стоит в гараже или на стоянке. Это уменьшает размеры отчислений. Однако важно понимать, что этот полис КАСКО не покроет все риски. Если машину угонят из гаража, когда она не будет застрахована, то никто не возместит убытки. При покупке полиса добровольного страхования надо заранее просчитать все нюансы.

                угон автомобиля

                Для уверенных в себе и достаточно опытных водителей подойдет льготная франшиза. В ней предусмотрена компенсация при условии, что водитель не виновен в том, что случилось. Приобретение страховки этого типа не рекомендовано владельцу авто, который только сел за руль. Льготный полис КАСКО с франшизой виновнику не принесет ни рубля. При этом виновнику ДТП также не поможет система обязательного страхования. Неосторожные водители и новички сильно рискуют, выбирая льготное страхование.

                Регрессивная страховка идеально подойдет для водителей, которые имеют средства для ремонта текущих поломок. Суть этого полиса в том, что владелец машины выбирает максимально высокий размер франшизы. При приобретении КАСКО клиент сразу понимает, что 90% повреждений авто он будет устранять из своего кармана. Франшиза применяется для уменьшения стоимости полиса и страхования от действительно серьезных проблем.

                Высокая разновидность страховки — оптимальный вариант для владельцев дорогих машин, фур. Страховая при наступлении страхового случая покрывает ущерб, после чего владелец возвращает франшизу.

                На практике эти варианты франшизы вы встретите крайне редко. В российском страховании распространены, в первую очередь, условная и безусловная франшизы.

                Преимущества франшизы

                Франшиза КАСКО и ОСАГО должны покрывать максимум рисков. В некоторых случаях нельзя ограничиваться только обязательным автострахованием. Приобретение полисов с франшизой оправдано по многим причинам:

                1. С помощью франшизы можно значительно снизить стоимость полиса. Многим водителям классическая страховка кажется слишком дорогой. Если оформить полис на страховку с франшизой, стоимость изменится.
                2. Водитель избавляется от переплат. Зачем страховать авто в периоды, когда оно стоит в гараже и вообще не эксплуатируется? Водитель также может избавиться от включения в полис рисков, которые исключены.
                3. Можно застраховаться от утраты авто в прямом смысле слова. Чтобы рассчитывать на возмещение ущерба в такой ситуации, нужно установить высокий порог франшизы. Большинство ремонтов владельцу придется проводить своими силами, зато в критической ситуации он получит компенсацию.
                4. Водители, которые оформляют КАСКО на условиях безаварийной езды, соблюдают правила дорожного движения. Покупка полиса на льготных условиях приводит к порядку на дорогах.
                5. Динамическая франшиза экономит время самого водителя и специалистов страховой компании. В рамках установленной франшизы клиент сам ремонтирует авто. Если установлена франшиза на 30000 рублей, то все ремонты в этом ценовом диапазоне он проводит своими силами или на свои деньги.
                6. Водитель сохраняет все льготы и скидки за безаварийность. Он не обращается за возмещением по ОСАГО.

                Некоторые преимущества касаются конкретных вариантов страховки. При условной франшизе ремонт проводит страховая компания, если сумма превысила установленный размер. Безусловная франшиза подразумевает, что владелец всегда принимает участие в ремонте, однако компания покрывает определенную часть расходов.

                Выбирая вариант страховки, надо учитывать, насколько она удобна конкретно для владельца авто. Некоторым автомобилистам важно полностью освободиться от любого участия в ремонте. Если время дорого, то есть смысл отдать предпочтение классическому КАСКО без франшизы. Другие водители стремятся избавиться от лишних платежей в виде регулярных отчислений, но при этом всегда имеют положительный денежный баланс. Таким водителям стоит выбрать страховку с максимальной франшизой.

                Недостатки страховки с франшизой

                Обычно недостатки полиса связаны не с самой страховкой, а с невнимательностью клиента. Водителю надо основательно подбирать вариант полиса с учетом условий страхования. Обычно к недостаткам страхования с франшизой относят:

                • необходимость иметь свободные деньги на небольшие текущие ремонты;
                • риск столкнуться с неблагонадежной страховой организацией, когда потребуется независимый эксперт для оценки ущерба;
                • схема недоступна при покупке авто в кредит — включение франшизы не допустит банк;
                • из программы могут быть исключены некоторые виды работ, такие детали надо уточнять заранее;
                • возможны высокие затраты на большое количество мелких поломок.

                Иногда владельцы автомобилей сталкиваются с недобросовестными страховыми организациями, которые стремятся избежать возмещения ущерба клиентам. Они намеренно занижают стоимость ремонта, чтобы он вписался в размер франшизы. Страховые компании проводят оценку авто своими силами — в штате организации есть эксперты. Чтобы доказать, что страховщик обманывает, владельцу автомобиля придется обращаться в организацию, которая оказывает услуги независимой экспертизы. Это потребует дополнительных денег и времени. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо обращаться только в проверенные компании, имеющие надежную репутацию.

                Еще одна проблема — недоступность франшизы при покупке авто в кредит. Банк будет против такого решения — учреждению важно, чтобы приобретенный на его деньги транспорт был полностью застрахован от всех рисков. Поэтому покупателю потребуется классическая страховка, которая покрывает большинство страховых случаев. Разумеется, это достаточно дорогой полис. Зато страхователь оплачивает все риски.

                Новички, которые только сели за руль, могут столкнуться с необходимостью проводить регулярные ремонты за свой счет. Для многих из них страховка с франшизой — единственный доступный вариант из-за отсутствия лишних средств. Разумеется, при покупке машины в кредит выбора у новичка нет. Но те, кто купить машину за свой счет, часто не могут определиться с выбором.

                Как оформить КАСКО с франшизой в Segment Insurance

                Страховое агентство Segment Insurance предлагает универсальную защиту автомобиля от любых неприятностей — страховые полисы КАСКО. Можно застраховать авто практически от любых рисков:

                • мелких неприятностей;
                • последствий стихийных бедствий;
                • ущерба, нанесенного хулиганами;
                • угона транспортного средства.
                автомобиль тонет
                редкая, но возможная ситуация наводнения нанесет автомобилю серьезные ущерб

                Условия страхования по КАСКО более гибкие, чем при оформлении страховки ОСАГО. Можно самостоятельно выбрать страховые риски, что повлияет на размер отчислений. Мы также предлагаем КАСКО с франшизой — самый доступный вид страхования, когда можно отказаться от переплат.

                В Segment Insurance доступна безусловная и условная франшиза. Условия страхования обсуждаются с сотрудником страховой компании. Клиент может подробно ознакомиться с полисом и задать вопросы по любому его пункту. Франшиза может уменьшить стоимость страховки на 20-60%. Чтобы оформить полис, потребуются права и паспорт водителя, а также комплект документов на авто: СТС и регистрационные документы. Если машина новая, нужно взять с собой ДКП.

                Оставьте заявку, и наш специалист поможет вам подобрать оптимальный вариант страховки, учитывая ваши приоритеты:

                  Поделиться статьей:

                  Как получить полис ДМС
                  в 2021 году

                  Время на прочтение: 7 минут(ы)

                   62 всего просмотров

                  Добровольное медицинское страхование – это страхование здоровья для дальнейшего получения медуслуг (в том числе в частных учреждениях). Оно имеет ряд преимуществ перед обязательным. Далее рассказываем об особенностях добровольного медицинского страхования (ДМС) и о том, как его получить. Итак, ДМС – что это?

                  Добровольное и обязательное медицинское страхование – в чем отличия

                  Статья 927 Гражданского кодекса РФ предусматривает два типа страхования: обязательное и добровольное. Первое может быть установлено нормативными актами и распространяться на жизнь, здоровье, отдельные виды имущества граждан. Как понятно из названия, страхование в этом случае будет обязательным для отдельной категории лиц и отказаться от него не получится.

                  Решение о добровольном страховании принимает исключительно субъект права. То есть физическое или юридическое лицо. Заключать договор или нет – исключительно на его усмотрении, здесь никто никого ни к чему не обязывает.

                  Эта классификация распространяется и на страхование в области медицины. Оно тоже бывает обязательным и добровольным.

                  Обязательное медицинское страхование и его недостатки

                  Обязательное медицинское страхование (ОМС) регулируется Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ. Статья 3 этого нормативного акта понимает под обязательным страхованием комплекс принимаемых государством мер, направленных на бесплатное оказание гражданину медицинской помощи при наступлении страхового случая. Им является болезнь, травма, особое состояние здоровья или необходимость в профилактических мероприятиях. Иными словами, речь идет о бесплатном оказании медицинской помощи при соблюдении определенных условий.

                  Средства на ОМС аккумулируются их взносов, которые уплачивают страхователи. В их роли выступают работодатели гражданина. Средства поступают в специальные внебюджетные фонды. А оттуда передаются в медучреждения. Размер взносов определяется исходя из заработной платы гражданина и составляет 0,2 % для федерального (ФФОМС) и 3,4 % для регионального (ТФОМС).

                  Перечень медицинских услуг, которые можно получить в рамках обязательного медицинского страхования, ограничен. Например, нельзя по личной инициативе посетить частную клинику. Это разрешается делать только по направлению лечащего врача, получить которое достаточно сложно. Есть и много других ограничений.

                  Существует и другой весомый недостаток. Хотя взносы напрямую зависят от размера заработной платы, распределяются они непропорционально. Например, человек получает 100 000 и не болеет на протяжении нескольких лет. При этом ежемесячно он приносит фондам в общей сложности 3,6 % от своего дохода, то есть 3 600 рублей. Другой зарабатывает 30 000 и болеет ежегодно. Но в фонды он приносит только 1 080 рублей ежемесячно. А тратиться на него минимум 20 000 – 25 000 в год. По сути, второй человек будет лечиться за счет первого. Ведь уплаченные за него взносы даже не покроют расходов. При этом объем медицинских услуг для обоих граждан будет совершенно одинаковым независимо от того, сколько денег за них перечислил работодатель.

                  В общем, система ОМС – несовершенная. И во многом – невыгодная. Особенно для тех, кто имеет возможность тратить на свое здоровье.

                  Добровольное медицинское страхование

                  Добровольное медицинское страхование (ДМС) осуществляется исключительно на основании волеизъявления субъекта. В роли страховщика выступает профильная организация (то есть страховая компания), с которой заключается специальный договор.

                  В рамках ДМС также можно получить медицинскую помощь. Но оно имеет ряд преимуществ по сравнению с ОМС:

                  Застрахованное лицо не тратит собственные деньги на нужды других. Никакого общего фонда, где аккумулируются все взносы, не существует. У каждого клиента страховой компании есть индивидуальный счет, на котором хранятся его деньги.

                  Перечень предоставляемой в рамках ДМС помощи и доступных медицинских учреждений определяется исключительно договором добровольного медицинского страхования. На практике это означает, что гражданин по согласованию со страховой компанией сам может выбрать, где и как ему лечиться в случае болезни.

                  Размер взносов на ДМС устанавливается соглашением сторон. Например, если застрахованный редко болеет и уверен в своем здоровье, он может платить лишь необходимый минимум. И наоборот – может аккумулировать больше средств на лечение, чем предусмотрено программой ОМС.

                  На практике ДМС обеспечивает возможность посещать исключительно частные клиники. Причем без направления от врача из государственного медицинского учреждения. Это дает ряд преимуществ:

                  • отсутствие очередей;
                  • более высокое качество медицинского обслуживания;
                  • вежливость персонала;
                  • более современные методы лечения;
                  • новое оборудование;
                  • быстрота приема;
                  • комфорт.

                   

                  Государственная поликлиника в большинстве случаев не способна предоставить все перечисленное. Но есть и еще один важный плюс – больший перечень медицинских услуг, которые можно получить бесплатно за счет страховки. Дело в том, что ОМС покрывает не все расходы на лечение гражданина. В результате за отдельные обследования приходится платить отдельно. В случае с лечением по ДМС это исключено. Все медицинские процедуры, включенные в программу страхования, оплачивает непосредственно страховая компания.

                  Немаловажно, что ДМС также может  покрывать расходы на стоматологические процедуры. В случае с ОМС это исключено – придется отдельно оплатить как минимум стоимость материалов. А в отдельных случаях и всю услугу.

                  Преимущества ДМС для компании

                  Нередко ДМС оформляется корпоративным договором. Чаще всего такое бывает в крупных компаниях, которые стремятся обеспечить более качественную и комфортную медицинскую помощь для своих сотрудников.

                  Оформление полиса ДМС компанией для своих сотрудников имеет ряд преимуществ перед стандартным ОМС:

                  • Возможность получения высококвалифицированных кадров. В случае с крупными фирмами наличие ДМС для персонала демонстрирует отношение компании к своим сотрудником. Это помогает привлечь по-настоящему классных специалистов.
                  • Контроль за состоянием здоровья сотрудников. В некоторых отраслях деятельности важно вести мониторинг здоровья сотрудников. Например, это актуально для водителей, тех, кто работает с огнестрельным оружием, опасными веществами. Если таким мониторингом будет заниматься государственное медучреждение, он может оказаться неэффективным. В случае с обслуживанием по ДМС в частной клинике вероятность ошибки гораздо ниже.

                   

                  Как получить полис ДМС в 2021 году: правовое регулирование и оформление страховки

                  Наверняка читатель уже задался вопросом: как оформить ДМС физическому лицу в 2021 году? Чтобы дать на него ответ, нужно разобраться в правовом регулировании добровольного страхования.

                  Правовое регулирование ДМС

                  Российское законодательство не рассматривает медицинское страхование в качестве самостоятельного. Статья 934 Гражданского кодекса относит его к личному. В эту же категорию входит страхование жизни.

                  Согласно названной норме права застрахованный делает периодические платежи в пользу страховщика, а тот – единовременную выплату при наступлении определенных обстоятельств. В случае с ДМС это болезнь или травма. Правда, выплата осуществляется не напрямую застрахованному, а в медицинское учреждение, определенное условиями договора.

                  Понятие «добровольное медицинское страхование» вводит Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854, но сути дела это не меняет – все отношения, связанные с ДМС, все равно регулируются преимущественно статьей 934 Гражданского кодекса.

                  Оформление полиса

                  Итак, как получить полис ДМС физическому лицу? Это можно сделать в страховой компании или страховом агентстве. Сначала обсуждаются условия оказания услуги. Большинство страховщиков предлагает универсальные тарифы, а клиент подключается к одному из них. Но возможны и индивидуальные условия ДМС.

                  Когда договоренность достигнута (или выбран подходящий тариф), заключается договор добровольного медицинского страхования. Он оформляется в письменном виде. К документу предъявляются общие требования к договорам, установленные Гражданским кодексом. Но с учетом специфики главы 48 ГК, посвященной страхованию.

                  Договор обязательно должен содержать следующие реквизиты:

                  • Сведения о сторонах. Это Ф.И.О. и другие данные застрахованного лица, детальная информация о страховой компании.
                  • Предмет договора. Пожалуй, самая важная часть. В ней указывается, что именно обязаны сделать стороны друг для друга. Здесь определяется размер страховых взносов, лимиты покрытия, объем и стоимость медицинских услуг, предоставляемых при наступлении страхового случая, клиника, где их можно получить.
                  • Порядок разрешения споров. Тут чаще всего указывают порядок досудебного разрешения возникших между сторонами противоречий.
                  • Подписи сторон. Договор заверяется подписями страховщика и застрахованного лица.
                  • Дата составления документа.

                   

                  Застраховать можно не только себя, но и другого человека. В этом случае одна из сторон договора будет именоваться страхователем. А тот, в пользу кого будет выплачена медицинская страховка по ДМС – застрахованным лицом. Договор дополняется соответствующим пунктом, который определяет выгодополучателя, не совпадающего с одной из сторон сделки.

                  Полис ДМС

                  «А как же полис?» – спросят многие. Ведь большинство привыкло получать медицинские услуги именно по этому документу.

                  И правда, как оформить полис ДМС физическому лицу? И вообще, полис ДМС – что это такое? Существует ли он? В действительности договор личного страхования, заключенный гражданином – это и есть полис. Иногда он так и называется. При этом по сути являясь договором страхования.

                  Полис является документом, подтверждающим право клиента на получение медицинской помощи в определенных условиями оказания услуги клиниках. Именно его предъявляют при визите к врачу.

                  Стоимость

                  Цена полиса ДМС зависит от многих факторов. Но главный – объем медицинских услуг, которые по нему предоставляются. Также важную роль в формировании стоимости полиса играет клиника, которую будет посещать клиент.

                  Полный вариант страховки включает все необходимые медицинские услуги: амбулаторную помощь, вызов скорой помощи и врача на дом, все виды стоматологии, онлайн-консультации по Skype, плановую и экстренную госпитализация. Такой полис будет стоит относительно дорого.

                  Возможен выбор более экономичного варианта. Например, такого, который не будет включать стационарное лечение или покрывает только диагностику организма. В этом случае цена полиса будет гораздо ниже.

                  Как происходит медицинское обслуживание по ДМС на практике

                  С тем, как получить полис ДМС в 2021 году, разобрались. Теперь поговорим о порядке медицинского обслуживания в рамках добровольного медицинского страхования. Его можно представить в виде простого и понятного алгоритма:

                  • заключается договор со страховой компанией;
                  • уплачиваются страховые взносы;
                  • при наступлении страхового случая (болезни) застрахованный обращается за помощью в определенную договором клинику;
                  • расходы на лечение покрываются за счет средств страховой компании.

                   

                  Результат – гражданин получает необходимые медицинские услуги в нужном объеме. Все очень просто.

                  Оформление ДМС в компании Segment Insurance

                  Купить полис ДМС можно в компании Segment Insurance. Мы – агентство, которое сотрудничает с ведущими страховыми компаниями на российском рынке, анализирует предложения от них и подбирает оптимальный вариант для каждого клиента.

                  На первый взгляд может показаться, что выгоднее обратиться напрямую к страховщику. В действительности это не так. Задача любой страховой компании – продать услугу. Естественно, она будет стремиться это сделать. И, конечно, не проинформирует клиента о других предложениях на рынке.

                  Мы лишены такой ангажированности. Segment Insurance – независимая компания, которая не заинтересована в том, чтобы клиент выбрал конкретную страховую компанию. Наша задача – подобрать для него наиболее выгодное предложение на рынке. Поэтому мы максимально объективны и предоставляем наиболее достоверную информацию об условиях ДМС у различных страховщиков. А еще сравниваем их, освещаем клиенту слабые и сильные стороны, что помогает ему сделать правильный выбор.

                  Segment Insurance подберет для вас самые выгодные условия ДМС, по которому можно будет получить необходимую медицинскую помощь для себя и членов своей семьи. Также предлагаем ДМС для юридических лиц, которые хотят оформить страховку на:

                  • сотрудников компании и их родственников на случай болезни;
                  • сотрудников на случай несчастного случая или травмы на производстве;
                  • представителей фирмы, выезжающих за рубеж;
                  • иностранных граждан, работающих в компании.
                  • страхование критических заболеваний.

                   

                  Мы сотрудничаем с крупнейшими страховыми компаниями России: АО «Группа Ренессанс Страхование», САО «ВСК Страхование», АО «Альфастрахование», ПАО СК «Росгосстрах», АО «Совкомбанк Страхование», САО «РЕСО Гарантия», СПАО «ИНГОССТРАХ», ООО «Абсолют Страхование», АО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие». Благодаря этому мы располагаем информацией о большинстве программ ДМС, которые сегодня есть на рынке.

                  Готовы предложить самые разные пакеты ДМС. От полного, который включает полный перечень медицинских услуг, до такого, где будет только их часть.

                  Для консультации о том, как получить ДМС и на каких условиях это можно сделать, свяжитесь с нами любым удобным способом: по телефону, электронной почте или с помощью заявки на сайте компании.

                  Выводы

                  Добровольное медицинское страхование (ДМС) – разновидность личного страхования, которая предусматривает оказание медицинской помощи застрахованному лицу. ДМС обладает целым рядом преимуществ перед ОМС. Среди них более широкий перечень медуслуг по страховке, возможность посещения частных клиник, лечения за рубежом, посещения медучреждения в любое удобное время, выплата взносов в соответствии с договоренностью со страховой компанией. Подобрать полис ДМС на оптимальных условиях можно в страховом агентстве Segment Insurance. При этом стоимость полиса ДМС в страховой компании и в нашем агентстве будет идентичной.

                  Оставьте заявку, и наш специалист поможет вам подобрать оптимальный вариант страховки, учитывая ваши приоритеты:

                    Поделиться статьей: